Czy przypadkiem nie jest to coś trudnego, co ma klientów od tego kroku odstraszać?. Aby to sprawdzić postanowiliśmy wysłać wiadomości do kilkunastu działających w naszym kraju instytucji finansowych z prośbą o odpowiedź na pytanie, jak przebiega u w nich rezygnacja z karty kredytowej, którą wcześniej wydały. Odpowiedzi otrzymaliśmy od większości zapytanych firm, jednak sporo z nich było najwyżej zdawkowych. Okazało się, że likwidacja rachunku, na którym opiera się ten produkt może przebiegać na kilka sposobów i różnią się one w zależności od instytucji. Poniżej prezentujemy to, co najczęściej powtarzało się w odpowiedziach z banków.

• Karta kredytowa – rezygnacja z niej może być przeprowadzona na dwa sposoby. Możliwe jest wypowiedzenie jej w trakcie obowiązywania umowy, wtedy w większości banków idzie to całkiem szybko, choć możliwe jest, gdy saldo debetowe zostanie wyrównane oraz uiścimy wszelkie konieczne opłaty bankowe, w takim przypadku czas wypowiedzenia nie powinien być dłuższy niż miesiąc. Można również złożyć wniosek o to, by karta nie była przedłużana na kolejny okres, wtedy do końca daty ważności korzystamy swobodnie z posiadanego plastiku, jednak po tym czasie nie dostaniemy już nowego. Tutaj dobrze jest pamiętać o tym, że zazwyczaj trzeba wniosek o to złożyć z wyprzedzeniem, instytucje finansowe chcą o naszej rezygnacji wiedzieć nawet kilka miesięcy wcześniej, dlatego nie warto zwlekać z finalizacją takiej decyzji, skoro już ją podjęliśmy.

• Druga sprawa, o której warto wspomnieć dotyczy tego, że niemal we wszystkich odpowiedziach zaznaczono, że rezygnacja z konta kredytowego wymaga zachowania formy pisemnej. W jednych przypadkach konieczne jest wypełnienie specjalnego formularza, a w innych wystarcza pisemne oświadczenie, które w treści powinno zawierać imię i nazwisko oraz numer PESEL.

• Różne w owych odpowiedziach podano również sposoby, pozwalające tą sprawę załatwić. Najczęściej pojawiała się tam konieczność osobistego stawienia się w placówce i złożenia stosownych dokumentów. Część banków pozwalała uregulować taką sprawę także korespondencyjnie, papiery wystarczyło wysłać na wskazany adres, tak jest najczęściej w przypadku instytucji obsługujących klientów przez internet.

• Odmienne są również wymagania odnośnie tego, co ma się stać z kartą, którą do tej pory posiadaliśmy, niektóre banki wymagają bowiem jej zwrotu. W przypadku korespondencyjnego wypowiadania umowy, część instytucji wymaga także przecięcia karty wzdłuż paska magnetycznego i odesłania jej w takiej formie.

 
Zamieszczone powyżej porady bankowe mogą nie być wystarczające do tego, by zlikwidować posiadany kredyt w karcie. Aby mieć pewność, że będzie to zrobione zgodnie z procedurami obowiązującymi w danej organizacji, najlepiej skontaktować się z infolinią instytucji, z której produktu korzystamy lub zapytać o to jej pracownika w placówce. Tam powinniśmy uzyskać informacje bardziej wyczerpujące i szczegółowe, bo zdaje się, że internet jako kanał komunikacji z klientem w tradycyjnych bankach nie jest jeszcze traktowany zbyt poważnie.

Jeśli powodem, dla którego decydujemy się na wypowiedzenie karty kredytowej jest to, że nie chcemy ponosić za nią dodatkowych opłat, to warto zastanowić się czy posiadany kredyt w karcie jest dla nas odpowiednim rozwiązaniem, być może lepiej sprawdziłby się inny, bardziej dopasowany do indywidualnych wymagań. Można również iść za ciosem i zastanowić się czy nie byłaby również korzystna likwidacja konta bankowego w instytucji, w której ROR opłaty ma wysokie. Możemy na tym zyskać dodatkowo nawet kilkaset złotych rocznie, zwłaszcza jeżeli zdecydujemy się na konto bez oplat w którymś z banków internetowych. Jednym z takich produktów jest np. rachunek mBank, dokładniej eKonto, które poza tym, że prowadzone jest bezpłatnie, to jeszcze oferuje przelewy darmowe na konta w Polsce, dzięki temu platności w internecie i poza nim stają się proste i tanie bez ponoszenia zbędnych kosztów. Korzystnie wpłynie to również na posiadane przez nas środki, które nie będą systematycznie uszczuplane.

RRSO

…czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, jak widać zaproponowany w reklamie wygodny kredyt w sieci nie jest już tak korzystny, jak wydawało się początkowo, skoro po roku do spłacenia będziemy mieć prawie 30 procent więcej. RRSO kredytu wynosi w tym przypadku 28,23 procenta, skąd biorą się takie wysokie odsetki? Wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty kredytu, jakie ponosi klient, są to także prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty bankowe. Dzięki temu można się zorientować które instytucje finansowe można określić jako tanie banki. Znacznie ułatwia to prowadzenie wszelkiego rodzaju porównań.

Konieczność prezentowania Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania została nałożona na banki ustawą o kredycie konsumenckim z dnia 21 lipca 2001 roku. Muszą one informować o faktycznej wartości tego wskaźnika podczas prezentowania klientom ofert. Jak widać, robią to całkiem sprytnie.

• Literki są na tyle małe i pisane kolorem o tak niewielkim kontraście w zestawieniu z tłem, że z pewnością wiele osób, zwłaszcza starszych i słabiej widzących z ich przeczytaniem będzie miało spore problemy. Być może część banków ma nadzieje, że w ogóle zniechęci niektórych z potencjalnych klientów do zapoznawania się z tymi zapisami.

• Ciekawe jest także to, że w tym ledwo widocznym tekście widnieje jedynie sam skrót RRSO i nie jest w żadnym miejscu rozwinięty. Zapewne wiele z czytających osób nie ma pojęcia co on oznacza. Pół biedy jak można sobie to gdzieś po cichu sprawdzić, ale wyobraźmy sobie, że czytamy umowę przy pracowniku banku, wielu ludziom trudno przychodzi przyznanie się do swojej niewiedzy w takiej sytuacji.

Można się tylko zastanowić, czy w takiej formie instytucje finansowe odpowiednio wywiązują się ze swoich obowiązków informacyjnych. Nawet jeśli wszystko to jest zgodne z prawem (a najprawdopodobniej jest), to jednak dyskusyjny pozostaje wymiar etyczny takiego postępowania. W końcu instytucje zaufania publicznego powinny mieć odpowiednio wysokie standardy postępowania. Wszystko to pokazuje, że nie jest łato wybrać korzystny bank. Niedawno pisaliśmy o tym, czym jest brak zdolności kredytowej i że jednym ze sposobów zabezpieczenia się przed nim jest np. zakup jakiegoś produktu „na raty”, zanim to jednak zrobimy, to warto dokładnie zapoznać się z tym, jaki jest RSSO takiej pożyczki.

Jeśli ktoś liczy tu na jakieś porady bankowe, to my możemy dać tylko jedną. Należy z uwagą czytać reklamy i umowy, także, a może zwłaszcza drobne druczki, natomiast w razie wątpliwości trzeba zadawać pytania do czasu, aż wszystko będzie dla nas jasne i zrozumiałe.

Zapraszamy do dzielenia się opiniami na forum.