Lokaty bez podatku – działanie

Ten specyficzny sposób prowadzenia lokat opiera się na przepisach ordynacji podatkowej, według której podatek nie jest pobierany, jeśli jego wysokość nie daje po zaokrągleniu złotówki. Lokaty bez podatku opierają się na kilku operacjach, które wymienimy poniżej.

• Po pierwsze zgodnie ze wskazaniami naszych przepisów, opodatkowaniu podlegają jedynie kwoty zaokrąglone do pełnych złotówek. Czyli jeśli na przykład miesięczny zysk z lokaty wynosi 2,48 zł, to w takiej sytuacji podatek jest pobierany od kwoty 2 zł, jeżeli natomiast zarobilibyśmy 2,53 zł, to w takiej sytuacji należna państwu danina byłaby naliczana od 3 złotych.

• Kolejnym krokiem jest naliczanie podatku od zysków. W tej chwili wynosi on aż 19%, czyli niemal 1/5 tego co zarobimy na oszczędnościach zabierze nam państwo. Prosto w takim razie obliczyć, że od 2 złotych zysku nalicza się 0,38 zł podatku, a na przykład od 3 zł będzie to już 0,57 złotego. Generalnie zasada obliczania tego jest niezwykle prosta i jeśli ktoś chce obliczyć podatek Belki od jakiejś kwoty, to wystarczy, że ilość złotówek stanowiącą podstawę opodatkowania pomnoży przez 0,19 (19 groszy na każdą złotówkę). Problemów z tym, co po przecinku tu nie będzie, bo jak już pisaliśmy w poprzednim punkcie, suma od której pobierana jest opłata zaokrąglona jest do pełnych złotych.

• Wreszcie trzecia operacja, która pozwala w tym przypadku uniknąć podatku od lokat bankowych. Chodzi o to, że według polskiego prawa kwota pobieranego podatku również jest zaokrąglana do pełnych złotówek. To oznacza tyle, że jeżeli należna fiskusowi danina wynosi 0,49 zł lub mniej, to w takiej sytuacji kwota jest zaokrąglana do zera. W sytuacji natomiast, kiedy wyniesie ona 0,5 zł albo więcej, państwu trzeba oddać złotówkę.

Oszczędzanie bez ryzyka i bez podatku

T0 jest pokrótce zasada działania nieopodatkowanych lokat, odsetki naliczane są codziennie, a ich kwota każdego dnia nie może być wyższa niż 2,49 zł, bo od takiej maksymalnej sumy podatek wynosi zero złotych. Takim właśnie prostym i do tego całkowicie zgodnym z prawem sposobem można uniknąć tego nieprzyjemnego podatku. Wiele osób uważa takie rozwiązanie za najlepszy sposób oszczędzania, jednak i on ma spore mankamenty. Jednym z głównych jest to, dotyczy ono jedynie relatywnie małych kwot, od których dzienne odsetki nie przekroczą wspomnianego wcześniej progu. Zazwyczaj jest to kilkanaście lub nieco ponad 20 tysięcy złotych, choć oczywiście jeśli oprocentowanie lokaty w banku jest wyższe, to zainwestować w ten sposób można mniej. Pomijając ten szczegół, taki sposób lokowania oszczędności jest świetny dla osób, które nie mają zgromadzonych dużych środków, nie lubią dużego ryzyka i równocześnie nie chcą blokować środków na dłuższy okres. Jeżeli zaliczasz się do tego grona osób i chcesz znaleźć najlepsze lokaty na rynku, to z całą pewnością musisz rozejrzeć się w ofertach tego typu.

Dobre lokaty zlikwiduje nam minister

Niestety wszystko wskazuje na to, że oszczędzanie w banku na dobrych warunkach już niedługo przestanie być możliwe, o co zamierza zadbać miłościwie nam panujący rząd. Opisana powyżej metodologia według której funkcjonują lokaty pozwalające sprytnie ominąć podatek od zysków, jest pewnego rodzaju ominięciem prawa i choć nigdzie go nie narusza, to nie ma się co dziwić, że budzi kontrowersje w Ministerstwie Finansów, które jak wiadomo stara się usilnie załatać coraz większą w ostatnim czasie dziurę budżetową. W związku z tym powstały już przepisy mające na celu likwidację furtki pozwalającej prowadzić tego rodzaju nieopodatkowane lokaty bankowe. Zmiany te mają wejść w życie z początkiem przyszłego roku, choć nie jest wykluczone, że nastąpi to jeszcze wcześniej. Budżet państwa zyska na tym prawdopodobnie nie więcej niż 400 mln złotych, a więc relatywnie nie tak dużo, kto natomiast straci, chyba nie trzeba tu pisać. Jeśli dodatkowo wziąć pod uwagę to, że rośnie w naszym kraju stopa inflacji, to trzymanie pieniędzy w bankach właściwie traci sens, bo raczej tracimy na tym, a nie zarabiamy. Tym samym państwo po raz kolejny zniechęca nas do oszczędzania, z którym jako naród od dawna mamy problem. Bo przecież nie każdy musi chcieć lokować kapitał w obarczone znacznie większym ryzykiem fundusze inwestycyjne, na których można sporo stracić. Pozostaje więc tylko cieszyć się nieco wyższymi odsetkami, które jeszcze można mieć i jednocześnie zacząć szukać bardziej korzystnej, czyli zapewniającej lepszy zwrot alternatywy dla lokat, aby pieniądze nie traciły na wartości.

Tymczasem o czym mogliśmy się dowiedzieć z prasy w ostatnich dniach? Media obwieściły, że znany inwestor (i chyba jeszcze bardziej znany na rynku walutowym spekulant) George Soros zamierza zainwestować w przedsięwzięcia związane z ekologią miliard dolarów. Wszystko pięknie, cel szlachetny, środków dużo, ale zaraz po tym pojawiła się jeszcze jedna wiadomość. Ten sam inwestor doszedł do wniosku, że nie chce tej góry pieniędzy dawać na coś niepewnego, zadeklarował więc, że dodatkowo przez 10 lat będzie przekazywał 10 milionów dolarów rocznie na tworzenie prawa sprzyjającego ochronie przyrody.

Porównajmy teraz dwie sytuacje, ktoś inwestuje w hazard i stara się o to, by w ustawach znalazły się korzystne dla jego interesów zapisy. Drugi biznesmen wkłada pieniądze w przedsięwzięcia ekologiczne i przeznacza również część środków (około 10 procent) na to, by tworzone były akty prawne promujące dobroczynne dla natury rozwiązania (zapewne dające także wysokie odsetki od wyłożonej wcześniej kwoty). W zasadzie obydwa scenariusze są dosyć podobne, tylko, że jedni bohaterowie nazywani są aferzystami, a drudzy filantropami.

Oczywiście zaraz ktoś wysunie argument, że nie można porównywać niosącego ze sobą wiele tragedii hazardu, z ochroną topniejących lodowców na biegunach. Pojawią się podniosłe słowa o płytkiej żądzy zysku i wspaniałej idei pozostawienia po sobie dziedzictwa dla przyszłych pokoleń. Warto jednak wspomnieć, że inny obrońca natury Al Gore dzięki swojej pasji zwiększył majątek z 35 do około 100 milionów dolarów – robi wrażenie, trzeba przyznać.

Z pewnością inna będzie również forma wywierania nacisku na organy ustawodawcze, Soros raczej nie zaproponuje żadnemu politykowi bezpośredniego wsparcia. Starczy jednak by przekazywał granty licznym organizacjom ekologicznym, które siłę przebicia mają całkiem sporą. Może dofinansować kilka z aktywnych na zachodzie partii tzw. zielonych (warto zwrócić uwagę na to, kogo w naszym języku określa się tym mianem). Wszystko tym łatwiej, że uchwala się akty prawne takie, jak traktat lizboński, dzięki któremu niewielkie gremium będzie mogło wpływać na wiele państw.

Czego w takim razie możemy spodziewać się w przyszłości? Jeszcze większej ilości regulacji typu „zakaz sprzedaży żarówek 100-watowych”. Okaże się, że nasze elektrownie muszą kupować więcej, jeszcze droższych praw do emisji dwutlenku węgla i prawdopodobnie dodatkowo wszyscy zrzucimy się na jakiś globalny projekt, w który zaangażuje się kilka firm związanych oczywiście ze znanymi ze swojej „miłości do środowiska” osobami.

Kto za to zapłaci? My wszyscy, którzy płacimy podatki, kupujemy prąd, żarówki i inne artykuły poddane regulacjom. Pieniążki te natomiast powędrują wprost do kieszonek filantropów takich jak George Soros czy Al Gore, a drogę tam ułatwią im nasi „zieloni” politycy, na których z pewnością uda wywrzeć się wpływ dzięki zainwestowanym środkom. Ale dzięki temu powstrzymamy postępujące globalne ocieplenie, nieco mnie to martwi gdy oglądam z okna zimę, która dała mi się we znaki już w połowie października.

Swoją drogą kiedy ostatnio słyszeliście o dziurze ozonowej? Bo mnie się zdaje, że zabijające nas promienie UV okazały się jednak mniej przerażające (a może mniej medialne) niż ocieplający się klimat. Cóż, tu chyba też zdecydował rynek, na zablokowaniu produkcji wydzielających freon dezodorantów i lodówek widocznie nie dało się dobrze zarobić. Za to wyobraźmy sobie jak wielkie możliwości daje dwutlenek węgla, nie tylko, że jakieś tam huty, cementownie czy elektrownie go wytwarzają, ale produkują go nawet ludzie podczas oddychania, może na to też kiedyś ktoś będzie nam sprzedawał limity – taki mały eko-totalitaryzm.

Okazuje się wiec, że „drobne” przekręty skwapliwie się ściga, natomiast tych wielkich nikt nie jest w stanie zakwestionować. Bank Porad podpowiada w takim razie poważne rozważenie inwestycji w przedsięwzięcia związane z ekologią. Bardzo możliwe, że w przyszłości lokaty takie dadzą lepsze zwroty niż niejeden, nawet korzystny bank. Oczywiście jest również pewne zagrożenie dla tych spodziewanych zysków, mianowicie te miliony dolarów za kilka lat mogą być warte już znacznie mniej. Zwłaszcza jeśli prezydent Obama, pokrzepiony pokojowym Noblem postanowi nadal rozbrajać swój kraj drukując „zielone” bez opamiętania. Może nie będą już tak atrakcyjne dla wszelkiej maści ekologów, aktywistów i polityków, tymczasem jednak znajdzie się nowy globalny problem do rozwiązania, może walka z nadmiernym zasoleniem oceanów lub coś na podobną modłę. Nasze porady bankowe nic tu nie dadzą, bo tego nie był w stanie przewidzieć nawet sam Nostradamus, nie mówiąc już o Warrenie Buffecie.