Jak ulokować pieniądze na BGŻOptima: konto, lokata, polisa

We wcześniejszym tekście, dla wszystkich amatorów oszczędzania opisaliśmy dokładnie i krok po kroku jak założyć konto BGŻOptima, które naszym zdaniem jest jedną z opcji, którą na pewno powinny rozważyć wszystkie osoby posiadające tzw. zaskórniaki. Nie przedstawiliśmy jednak tam sprawy prawdopodobnie najistotniejszej, mianowicie takiej, jakie możliwości lokowania pieniędzy daje opisywana w tamtym tekście usługa i ile można na nich zarobić. A głównie właśnie to powinno być kryterium jej ewentualnego wyboru. Sposobów trzymania pieniędzy tam jest kilka, niżej postaramy się pokrótce omówić wszystkie. BGŻ w ramach tego rachunku oferuje oszczędzającym.

• Oprocentowane konto oszczędnościowe – to sprawa podstawowa, z racji tego, że nie jest to zwykły ROR, leżące na nim środki dają odsetki, co prawda nie są one bardzo wysokie, ale i tak wypadają bardzo dobrze na tle analogicznych usług oferowanych przez inne podmioty działające na tym rynku. Dokładnych wartości nie będziemy tu podawać, ale zawsze można je sprawdzić na witrynie bgzoptima.pl, gdzie powinny być najbardziej aktualne, bo przecież w czasie ulegają zmianie, wraz ze zmianami sytuacji na rynku. Dla przykładu jednak, jeżeli ktoś posiada 20 tys. złotych i chce je na takim rachunku ulokować, to w opisywanej tutaj instytucji finansowej dostanie teraz 6,3% odsetek, natomiast w przypadku analogicznego konta w mBanku zysk będzie wynosił już tylko 3,5%, a więc niemal o połowę mniej, czyli różnica jest naprawdę niebagatelna.
• Korzystne lokaty terminowe – następna z opcji, które umożliwiają tam sensowne ulokowanie środków. Do wyboru jest kilka standardowych przedziałów czasowych takiego oszczędzania: 3, 6, 12 i 24 miesiące, natomiast minimalna kwota, od której można z tego skorzystać, to 1000 złotych. Oczywiście im dłużej trzymamy tam środki, na tym lepsze odsetki możemy liczyć. Ale także w tym przypadku najważniejsze jest dla nas oprocentowanie lokat w BGŻOptima, a tu też jest całkiem dobrze. Co prawda nie ma sensu przytaczać tu dokładnych danych, ponieważ to może się zmieniać, jednak warto wspomnieć o tym, że o ile np. oferowany przez mBank mSawer daje aktualnie 4%, to w BGŻcie płacą od depozytów od 5,4 do 6%, a nowi klienci mogą dostać nawet 6,3%, więc o wiele lepiej. Mniej więcej od początku te dysproporcje tak właśnie się kształtują i można liczyć na to, że w bliższej przyszłości nie zostaną diametralnie odwrócone.
• Oszczędzanie w funduszach inwestycyjnych – coś dla wszystkich osób, które preferują bardziej aktywne sposoby pomnażania środków i wolą żeby ich pieniądze pracowały na rynkach, co często może opłacać się znacznie bardziej, niż trzymanie pieniędzy w jednym miejscu, tyle że jednocześnie może wiązać się ze znacznie większym ryzykiem, o czym warto pamiętać. Wybierać można spośród 20 wyselekcjonowanych funduszy inwestycyjnych, które zajmują się zarabianiem na akcjach lub/i obligacjach polskich oraz zagranicznych. Owa propozycja jest jednak skierowana raczej do użytkowników długoterminowych.
• Polisolokaty – to jeszcze jedna z opcji, którą mają do wyboru osoby gromadzące oszczędności. Ich główną zaletą jest to, że pozwalają na uniknięcie będącego zmorą wszystkich inwestorów podatku od zysków kapitałowych, czyli realnie da się dzięki niej zarobić niemal 1/5 więcej, niż w przypadku tradycyjnej lokaty o tym samym oprocentowaniu. Jednak wieść niesie, że Ministerstwo finansów już rozpoczęło prace nad zamknięciem tej ostatniej już furtki antypodatkowej.

Jak widać, możliwości lokowania środków jest tam całkiem sporo, w zasadzie można powiedzieć, że do kompletu brakuje tutaj tylko możliwości inwestowania w akcje na giełdzie papierów wartościowych, no ale jak to mówią, nie można mieć wszystkiego. Jeżeli tylko korzystne warunki utrzymają się tam przez dłuższy czas, a tak jest do tej pory od uruchomienia tej usługi, to z pewnością jest to jedna z bardziej atrakcyjnych propozycji na rynku. Zwłaszcza dla osób, które nie lubią podejmować dużego ryzyka.

Konto BGŻoptima – opinie o usłudze

Powyżej opisaliśmy niemal wszystkie usługi, z których można skorzystać w tym banku i trzeba przyznać, że opinie o BGŻOptima są całkiem dobre. Nie ma się temu co dziwić, bo wachlarz oferowanych tam rozwiązań jest zróżnicowany, a jednocześnie są one przejrzyste i pozbawione wielkiej ilości „haczyków”. Porównywalną ofertę trudno znaleźć w innych działających w naszym kraju instytucjach finansowych, zwłaszcza taką, która dedykowana byłaby wyłącznie dla oszczędzających i chcących to robić w bezpieczny sposób. Niebagatelnym jest także fakt, iż jest to darmowe konto bankowe, czyli nie ponosimy dodatkowych kosztów jego prowadzenia, a więc nasze oszczędności nie są uszczuplane przez różnego rodzaju prowizje i opłaty, które są zmorą większości RORów. Na uwagę zasługuje tu także bezpieczeństwo rachunku internetowego, który oferuje nam BGŻ. Transakcje na nim dokonywane mogą być autoryzowane za pośrednictwem kodów generowanych przez specjalny token albo przy pomocy jednorazowych haseł otrzymywanych w SMSach, a więc zastosowane nowoczesne rozwiązania, wykorzystywane w sektorze usług finansowych na całym świecie.

Podsumowując, można powiedzieć, że BGŻ Optima może być doskonałym wyborem dla osób, które nie chcą podpisywać umów na żadne plany oszczędnościowe. Oferowane odsetki są przyzwoite, a paleta możliwości, w jakie możemy ulokować środki, spora. Do tego przez całą dobę mamy dostęp do zgromadzonych pieniędzy w każdej chwil możemy wydać dyspozycję darmowego przelewu środków na nasz osobisty ROR.

BGŻOptima – jak otworzyć konto lokacyjne

Przede wszystkim warto pamiętać o tym, że jest to głównie konto internetowe, więc do jego założenia (można to zrobić TUTAJ), a później również użytkowania konieczna jest możliwość w miarę bezpiecznego (lepiej unikać kafejek i innych komputerów z publicznym dostępem) łączenia się z siecią. Jeżeli chce się rozpocząć korzystanie z usługi BGŻOptima, to najpierw trzeba wejść na stronę www.bgzoptima.pl i rozpocząć tam proces rejestracyjny. W tym celu należy wybrać usługę najbardziej dostosowaną do naszych potrzeb, a następnie podawać wszystkie wymagane do jej uruchomienia dane. W pogotowiu trzeba mieć dowód osobisty, ponieważ dane z niego będą konieczne. Trzeba również przygotować sobie numer NIP. Częściowej aktywacji dokonuje się poprzez wysłanie SMS’a z kodem służącym do potwierdzenia, w trakcje rejestracji. Co istotne, wcześniej należy już mieć jakieś swoje własne konto bankowe, które zostałoby powiązane z tym, które zakładamy. To właśnie z niego należy wykonać specjalny przelew aktywacyjny (minimalna jego kwota to 1 złoty), przy czym istotne jest, żeby dane nadawcy pokrywały się z danymi odbiorcy. O sukcesie tej operacji zostaniemy powiadomieni w specjalnej wiadomości i już będziemy mieć co najmniej dwa konta bankowe, co jednak staje się już coraz częściej standardem też w naszym kraju. Na marginesie warto jednak dodać, że ten rachunek nie zastąpi nam RORu, ponieważ nie posiada tulu funkcjonalności, ma służyć przede wszystkim do oszczędzania pieniędzy.

Jednakże samo założenie konto BGŻ Optima nie oznacza jeszcze, że uzyskamy do niego dostęp. W tym celu będziemy jeszcze musieli otrzymać od banku dwie przesyłki. Jedną, która zawiera aktywacyjny PIN, w drugiej natomiast znajdzie się urządzenie do generowania jednorazowych kodów dostępu do rachunku Digipass. Dopiero po jego aktywacji otrzymamy pełen dostęp do swoich środków, więc też po tym można śmiało je tam przelać. Wiele osób, na pewno w dużej mierze słusznie, boi się przekazywać środki w miejsca, w których nie ma do nich jeszcze pełnego dostępu lub jest w trakcie jego uzyskiwania i dlatego nie trzeba się tutaj spieszyć, kilka dni nie zrobi dużej różnicy.

Problemy z zakładaniem konta BGŻ

Cały opisany tu proces otwierania rachunku online, choć może nie jest specjalnie skomplikowany, to jednak zajmuje sporo czasu. Nie można oczywiście mieć o to do bankowców pretensji, ponieważ ilość czynności ma zapewnić brak komplikacji przy zaczynaniu korzystania z usługi oraz jej odpowiednie zabezpieczenie, co w końcu dla spraw związanych z pieniędzmi jest szczególnie ważne. Na mnie osobiście negatywne wrażenie wywarły dwie, choć nie najistotniejsze kwestie, o których kilka słów poniżej.

• Format danych adresowych – chodzi o to, że przy tworzeniu formularza wniosku, nie przewidziano w nim możliwości tego, iż ktoś może mieszkać na wsi, w właściwą sobie pocztę mieć w mieście, a wtedy nazwę miejscowości musi wpisać tam, gdzie przewidziano miejsce na wpisanie ulicy. Tylko w ten sposób udało mi się uzyskać format danych taki, jak w dowodzie i takich, na jakie mogą docierać przesyłki. Nie jest to może szczególnie uciążliwe, ale jednak jest to pewne niedopatrzenie, a tu nie powinno być przecież na nie miejsca.
• Infolinia BGŻ Optima – to miejsce, w które raczej nie można się dodzwonić. Podobnie odpowiedzi nie otrzymałem na pytanie wysłane poprzez formularz kontaktowy (tylko potwierdzenie, że otrzymali moją wiadomość). Oczywiście można to tłumaczyć dużą liczbą zainteresowanych. Jedak jeśli już udostępnia się takie usługi, to powinno się także dać możliwość skorzystania z nich, a próbowałem dodzwonić się naprawdę wiele razy i „czekając na zgłoszenie się operatora” straciłem sporo minut. W instytucji, której powierzamy pieniądze i której powinno zależeć na pozyskaniu zaufania klientów mogłoby to jednak lepiej wyglądać. Liczę na to, że wkrótce nastąpią tu zmiany na lepsze.

Trzeba jednak przyznać, że dla osoby, która jest choć w średnim stopniu zorientowana w obsłudze komputera i internetu zakładanie konta BGŻ Optima nie będzie niczym trudnym i niemal każdy powinien sobie z tym poradzić. Trzeba pamiętać, że to w końcu usługa, która została stworzona przede wszystkim dla internautów i to właśnie oni powinni sobie z tym poradzić. Kto z Was jeszcze bywa w placówkach bankowych?

Bezpieczeństwo BGŻ Optima – pieniądze pod kontrolą

Zastosowanie wymienionych wyżej mechanizmów, choć może czasem bywać nieco kłopotliwe, jednak sprawia, że jeżeli chodzi o bezpieczeństwo konta internetowego, to ta usługa stoi pod tym względem dosyć wysoko. Żeby z niej skorzystać, to najpierw w opisany wcześniej Digipass należy wpisać pięciocyfrowy kod PIN (który przy jego aktywacji sami ustalamy), a następnie wygenerowany w ten sposób kod wpisać w odpowiednie miejsce na stronie logowania, po uprzednim wpisaniu numeru klienta, który też otrzymuje się pocztą. Wszystko to jest dokładnie opisane na witrynie, tak że trudno się pogubić. Owe generowane jednorazowe kody do konta służą także do wykonywania na nim różnego rodzaju operacji – na przykład zakładania lokat, wykonywania przelewów czy zakupu funduszy.

Istotne jest to, że musimy skorzystać z dwóch nie powiązanych ze sobą mechanizmów, aby zalogować się na rachunek BGŻ Optima. Trzeba bowiem otworzyć stronę internetową i podać tam numer klienta, jak również wygenerować kod, który wykorzystuje się tylko raz, a dodatkowo jest ważny tylko przez kilkadziesiąt sekund. Nawet jeżeli więc ktoś by go przejął, to już raczej nie będzie mógł z niego skorzystać. Gdyby natomiast nasz Digipass dostał się w niepowołane ręce, to również bez znajomości pięciocyfrowego PINu służącego do jego aktywacji, staje się bezużyteczny. Bezpieczeństwo korzystania z tego konta wydaje się więc być duże, ale też nie powinno to dziwić, w końcu chodzi o nasze oszczędności, więc powinny być dobrze chronione.

Do opisania została nam jeszcze jedna sprawa, chodzi o rzecz kluczową, czyli o to jakie ma BGŻOptima oprocentowanie lokat oraz ich rodzaje, czyli o to, ile tak naprawdę warta jest ta usługa. Tą właśnie kwestią zajęliśmy się w kolejnym wpisie dotyczącym przytoczonego tu produktu bankowego – warto się z nim dokładnie zapoznać.