Wiborowcy – kim są i dlaczego czują się poszkodowani

Najprościej rzecz ujmując, wiborowcy to osoby, które zadłużyły się w złotówkach, ale ich kredyty oparte były o zmienne oprocentowanie, które z kolei uzależniono od wskaźnika WIBOR, tj. stawek, po których banki pożyczają sobie pieniądze. Do zmiennej stawki WIBOR banki dokładały swoją marżę i na tej podstawie ustalane jest oprocentowanie takich kredytów – najprościej tłumacząc. Przez dłuższy czas stopy procentowe NBP, a w ślad za nimi wskaźniki WIBOR, utrzymywały się na rekordowo niskim poziomie, jednak w ostatnich miesiącach zaczęło się to zmieniać i trend się odwrócił. Kolejnym podwyżkom stóp procentowych zaczął towarzyszyć wzrost stawek WIBRO, a wraz z nimi w górę poszło oprocentowanie kredytów hipotecznych (także innych), ale to w przypadku pożyczek na dom w grę wchodzą największe kwoty. W związku ze zmianami stawek WIBOR, osoby zadłużone zaczęły odczuwać wzrost płaconych rat, jak na razie jeszcze niewielki, ale też nic nie wskazuje na to, żeby podwyżki stóp procentowych miały się zatrzymać w najbliższych miesiącach.

Złotówkowicze – dlaczego trzeba ich odróżnić od wiborowców

Podobnie, jak frankowicze zadłużali się w obcej walucie, tak złotówkowicze, to słuszna sugestia, że chodzi o osoby dłużone w złotówkach. I jest to prawda, wiborowcy bowiem zadłużali się w polskiej walucie, ale jednak nie wszystkich pożyczających można wsadzić do jednego worka z etykietką złotówkowicze. Cześć z tych osób mogła przecież zadłużyć się w złotówkach, ale zdecydować się na kredyt ze stałym oprocentowaniem (choćby na część okresu kredytowania) – im rata nie rośnie. Inni mogli brać kredyt w złotówkach w czasie, kiedy stopy procentowe były znacznie wyższe, niż ostatnio. Im rata kredytu spadała w okresie obniżania stóp procentowych, a rosła dopiero wtedy, kiedy znów zaczęto je podnosić, więc oni mogli na tym zyskać, zwłaszcza jeśli w lepszych czasach spłacili zasadniczą część kapitału. Określenie ich, jako złotówkowiczów w kontekście problemów ze spłatą rat zaciągniętych kredytów, jest krzywdzące.

Sprawy frankowe, to pokłosie kredytów udzielanych w walutach innych, niż się zarabia. Co prawda ich oprocentowanie było niższe, niż w przypadku kredytów udzielanych w złotówkach, jednak w tym przypadku klienci banków niedostatecznie docenili zagrożenie, jakie stworzyło ryzyko kursowe lub nie zostali dostatecznie dobrze poinformowani o możliwości jego wystąpienia. Kilka lat później okazało się, że kurs franka szwajcarskiego rzeczywiście poszybował w górę, a za nim kwoty, które kredytobiorcy mieli do spłacenia, co też przełożyło się na wysokość raty.

Wiborowcy natomiast są pokłosiem ostatnich lat rekordowo taniego kredytu, który był denominowany w złotówkach, ale oparty był o stawki WIBOR, które wprost zależą od wysokości stóp procentowych ustalanych przez NBP. Te ostatnio były na rekordowo niskich poziomach, ludzie brali więc tanie kredyty, nie doceniając jednocześnie ryzyka wzrostu stóp procentowych lub będąc o nim niedostatecznie dobrze poinformowani. Skutek jest jednak podobny, tu znów raty kredytów zaczęły rosnąć i stanowić coraz większe obciążenie dla domowych budżetów.

Frankowicze masowo udają się do sądów, aby to one uznały ich roszczenia względem banków. Pytanie, czy na ten sam krok zdecydują się także wiborowcy, a jeżeli tak, to czy znajdą argumenty, które skutecznie pozwolą im walczyć z bankami, z którymi zawierali umowy kredytowe.

Daliście się kiedyś złapać na promocję konta oszczędnościowego w banku BGŻ Optima? Jeśli tak, i jeśli to już było jakiś czas temu to pewnie zauważyliście, że warunki znacznie zmieniły się od tego czasu. W reklamach dopieszczani są tylko nowi klienci możliwością założenia Lokaty Bezkarnej oferującej niezły, jak na warunki rynkowe procent. Są też promocje dla aktualnych klientów, może nie tak dobre, ale niezłe tylko, że obowiązują jedynie dla nowych środków więc koniec końców jest to interes mało opłacalny. W tej sytuacji może warto zainteresować się tym, jak zamknąć konto BGŻ Optima i przenieść pieniądze w inne miejsce.

Zamykanie konta BGŻ Optima – jak to zrobić

Jeżeli zastanawiacie się w jaki sposób zamyka się rachunek bankowy w BGŻ Optima to nie jest to bardzo skomplikowaną sprawą, choć na pierwszy rzut oka ciężko się do niej „dokopać”. W każdym razie jeden telefon do banku wystarczył, aby dowiedzieć się, że likwidacja oszczędnościowego konta BGŻ nie jest bardzo skomplikowana. Aby to zrobić, trzeba po zalogowaniu na rachunek przejść do sekcji Wiadomości i tam wysłać do administratorów wiadomość z informacją o tym, że konto chce się zamknąć. Ważne jest, żeby wpisać tam, że wypowiada się umowę prowadzenia rachunku i to powinno załatwić sprawę.

Co zrobić z oszczędnościami i gdzie ulokować pieniądze?

Jeśli już konto w BGŻ Optima zostanie zamknięte, to pozostaje pytanie o to, co zrobić z oszczędnościami, które do tej pory mieliśmy na nim zgromadzone? Jaka jest odpowiedź? Najlepiej skorzystać z promocji w innym banku, który akurat oferuje dobre warunki swoim klientom. Aktualnie np. dosyć korzystne lokaty pozwala założyć Alior Bank, w którym środki można ulokować na 2, 50%, 2,75% lub 2,85% w zależności od długości. Dobrze też wygląda np. oferta oprocentowania konta oszczędnościowego w ING Banku Śląskim, na którym możemy dostać 2,5%. W obu przypadkach promocja dotyczy tylko nowych środków wpłaconych do banku, ale wiadomo, że kiedy otwieramy konto, to wszystkie takie są.

A co kiedy promocja się skończy? Wtedy szukamy kolejnego banku oferującego dogodne warunki dla osób chcących ulokować swoje oszczędności. Promocje lokat bankowych są dosyć częste i nie ma tu sensu być zbyt lojalnym klientem, przynajmniej jeśli nie chce się za to zbyt dużo płacić.

Zasadniczo nie jestem wielkim fanem banków, generalnie zdaję sobie sprawę z tego, że chcą moich pieniędzy, a ja potrzebuję niektórych ze świadczonych przez nie usług, więc na jakichś, powiedzmy czystych zasadach jesteśmy w stanie się „dogadać”. Tyle, że banki, a na pewno mBank nie grają przejrzyście i starają się naciągnąć klientów, jak tylko się da, licząc najwyraźniej na ich nieuwagę. Dlaczego? Poniżej historia, która spotkała mnie ostatnio, po której nie ufam tym banksterom ani odrobinę i przestrzegam przed nimi- zresztą poznajcie ją sami i oceńcie.

Słabe lokaty i przeniesienie oszczędności do innego banku

Nie jestem specjalnie zamożnym klientem, ale przez sporo lat pracy udało mi się odłożyć kilka złotych, może nie jest to jakaś wielka suma, jednak daje przynajmniej minimalne poczucie bezpieczeństwa w dzisiejszych niespokojnych czasach. Do niedawna środki leżały sobie na promocyjnie oprocentowanym koncie w ING, jednak tamta oferta się skończyła, więc przelałem gotówkę na główne konto w mBanku i wsadziłem tymczasowo na eMax Plus. No ale po co mi konto oszczędnościowe oprocentowane na 0,5% w skali roku? Tak, całe pół procenta! Nie lepiej było na lokatach, gdzie można było dostać „aż” 1%!

W tej sytuacji po kilku dniach i stwierdzeniu, że nie mają dla mnie nic korzystnego, przelałem środki do Alior Banku, który daje teraz 2,75% na 120 dni. Dosłownie 3 min po wykonaniu operacji zadzwoniła do mnie pani z mBanku z ofertą „wspaniałych lokat” – najwyższa na 2,5%. Grzecznie, acz stanowczo podziękowałem, mówiąc z przekąsem, że trzeba było się do mnie z promocją odezwać, kiedy jeszcze środki u nich były, a nie czekać na to, że może przeoczę, jak marny dają zwrot. I tyle, sprawę uznałem za zamkniętą.

„Promocyjna” oferta na eMax Plusie w mBanku

Jednak kolejnego dnia logując się na konto w mBanku zajrzałem do strefy Oferty specjalne, gdzie oczywiście miało się znaleźć coś specjalnie przygotowane dla mnie, jak głosił nagłówek Wybraliśmy dla Ciebie i można to zobaczyć poniżej.

Oferta „specjalna” mBanku wybrana dla klienta

Odrobinę byłem zaskoczony, bo oto pokazała mi się tam oferta oprocentowania rachunku eMax Plus na całe 2,5%, czyli całkiem nieźle (zaznaczono zielonym prostokątem na screenie powyżej), jak na rynkowe realia. Pomyślałem, że może w takim razie miałoby sens skorzystanie z tego i wsadzenie tam pieniędzy, które pozostały mi na koncie. Sprawdziłem jeszcze szczegóły – widać je poniżej, wszystko pięknie, może poza tym, że trochę krótko to obowiązuje, no ale jak dają, to co by nie brać i zacząłem składać wniosek.

Szczegóły oferty mBanku pokazywane klientom

Na którymś z jego etapów było jeszcze pole do potwierdzenia, w którym zaznaczało się, że zapoznało się z warunkami oferty, niby wszystko jasne – 2,5%, choć na niezbyt długi czas, ale coś mnie tknęło i otworzyłem ten bardziej szczegółowy dokument, a co w nim zobaczyłem, możecie przeczytać sami poniżej – oczywiście najważniejsze kryje się pod zielonym prostokątem.

Prawdziwe zasady oferty proponowanej przez mBank

Tak, dobrze widzicie – mBank owszem, daje oprocentowanie 2,5% w skali roku, ale tylko na środki mieszczące się w przedziale od 50 000 zł do 100 000 zł, a reszta? Reszta jest oprocentowana standardowo, czyli na 0,5%, więc wygląda to mniej więcej tak:

• Wpłacając 50 000 zł i mniej nasze oprocentowanie będzie wynosiło 0,5% – śmiech na sali!
• Wpłacając 100 000 zł nasze oprocentowanie będzie faktycznie wynosiło 1,5%, bo przecież 50 000 zł będzie oprocentowane na 0,5%, a tylko drugie 50 000 zł będzie oprocentowane na 2,5%.
• Wpłacając więcej niż 100 000 zł nasze oprocentowanie będzie zawsze poniżej 1,5%, a im więcej wpłacimy, tym będzie ono niższe, dążąc do 0,5%.

Taką to właśnie „ofertę promocyjną” przygotował mBank swojemu długoletniemu klientowi. A ja powiem wprost – to naciągacze, liczyli że nie spojrzę, nie doczytam. Zamiast powiedzieć wprost, to wszędzie pokazywali 2,5%, podczas gdy ze wszystkich włożonych w to środków NIGDY nie da się tyle zyskać na takich zasadach! Ja wiem, że pewnie formalnie wszystko jest ok., oferta legalna itp., co nie zmienia faktu, że są naciągaczami (sąd się im wzięło 2,5%?)!

mBank to naciągacze – i jak tu wierzyć w cokolwiek bankom?

Właśnie tak, mBank to naciągacze, żeby nie powiedzieć, że oszuści, wykorzystują swoją pozycję i liczą na błąd klientów najwyraźniej mając nadzieję na to, że ktoś nie doczyta szczegółów. Wcale nie dziwię się „nabitym w mBank”, bo pewnie z nimi też tak postępowano. I weźcie też to pod uwagę, kiedy kolejni bankierzy będą usprawiedliwiać kredyty we frankach i wszelkie inne produkty finansowe stanowiące przekręt, że niby ludzie wiedzieli, że sami podpisali, że bank dział w najlepsze wierze itp. Jak widać banksterzy po prostu chcą położyć łapę na naszych pieniądzach, i to często w bardzo mało elegancki sposób, który pasowałby raczej do drobnego oszusta sprzedającego na ulicy ludziom „złote” monety w okazyjnej cenie – tak właśnie działa mBank, a inni pewnie nie lepsi!

Uważajcie na banki, a jak widać poniżej, strzeżcie się „promocyjnych”ofert mBanku!

Czekam na ofertę mBanku z oprocentowaniem nawet 500%, ale tylko dla kwoty od 999 999 zł do 1 000 000 zł! Czemu nie?! Idźcie na całość!