Wypłaty z bankomatu – warto wiedzieć na początku

Przed pierwszą wypłatą (podobnie jak przed wszystkimi następnymi), warto pamiętać o kilku sprawach, o których wiedza pozwoli nam uniknąć przykrych niespodzianek. Tego rodzaju dostęp do gotówki choć jest bardzo praktyczny i wygodny, to jednak wiąże się z paroma punktami, o których przed transakcją dobrze wiedzieć, krótko omawiamy je poniżej w punktach. Chodzi w nich o dolną granicę wysokości środków, które możemy podjąć, górną granicę oraz o wybranie odpowiedniej maszyny, dzięki czemu unikniemy dodatkowych opłat bankowych, jakie czasem mogą nam nieprzyjemnie uprzykrzyć życie. W następnej części tego cyklu zajmiemy się dokładniej tym, jak przebiega sama czynność pobierania środków, tu opiszemy o czym warto pamiętać przygotowując się do niej.

Minimalna kwota wypłaty z bankomatu

Oczywiście, żeby móc dokonać wypłaty pieniędzy w bankomacie, trzeba na koncie posiadać odpowiednią ilość środków finansowych. Jeżeli będziemy chcieli podjąć więcej, niż jest tam dostępne, to jasna sprawa, że zostaniemy odprawieni z niczym. Warto także pamiętać o tym, że maszyny wypłacają kwoty zaokrąglone do 10 złotych – to jest najmniejszy papierowy banknot, zazwyczaj jednak minimalna suma którą możemy podjąć to 50 złotych, czyli przynajmniej tyle środków trzeba posiadać na swoim rachunku. Jednakże od tej zasady są pewne wyjątki – w automatach należących do sieci Cash4U najmniejszy nominał, który można wziąć, to 20 złotych. Jeszcze niższa jest możliwa najmniejsza kwota wypłaty z bankomatu w tych, które należą do Banku Zachodniego WBK, z nich można skorzystać nawet wtedy, kiedy na rachunku ma się tylko 10 złotych. Oczywiście do tego wszystkiego wlicza się także na przykład posiadany limit kredytowy, który naturalnie zwiększa nasze zasoby finansowe.

Maksymalna kwota wypłaty z bankomatu

No dobrze, było już o minimalnych kwotach, teraz zajmijmy się górną granicą, bo ona zazwyczaj również istnieje. Zwykle przez banki ustalona jest także maksymalna wysokość wypłaty z bankomatu, a często także dozwolona ilość transakcji na dzień. Ma to zabezpieczać klientów na przykład w przypadku utraty karty. Gdyby ktoś, kto wszedłby w jej posiadanie miał chęć wyczyszczenia im konta – w takiej sytuacji będzie miał tylko częściowo taką możliwość. No ale wiadomo, czasem trzeba wypłacić więcej, w związku z czym ten górny limit nie jest czymś stałym, na przykład internetowy mBank pozwala na jego zmianę za pomocą jednej z funkcjonalności swojego webowego interfejsu. Ostatnio pojawiła się w nim także nowa możliwość, dzięki której można tam realizować osobiście, bez potrzeby korzystania z maszyny wypłaty większych sum z konta, wystarczy tylko umówić się na wizytę w MultiBanku i wcześniej zadeklarować ile ma się zamiar podjąć. W końcu obie te firmy należą do grupy BRE, więc dlatego takie rozwiązane stało się w tym przypadku możliwe. W innych firmach z tego sektora takiej konieczności nie ma, ponieważ większość z nich posiada tradycyjne placówki i tam można wybierać z konta większe środki.

Darmowe wypłaty z bankomatów – z których

Liczy się także to, że zazwyczaj darmowe wypłaty z bankomatów nie obejmują wszystkich dostępnych maszyn. Nie jest to reguła, ponieważ część banków oferuje taką opcję bezpłatnie, w części jest to dodatkowa usługa płatna na przykład 5 złotych na miesiąc – tak na przykład działają karty mBank, jednak, jak wspomnieliśmy na początku, przez nieuwagę można w takiej sytuacji zostać obciążonym specjalną prowizją. Żeby nie ponosić dodatkowych kosztów, najlepiej takich operacji dokonywać w automatach należących do instytucji finansowej, w której posiadamy rachunek lub w takich, z których właścicielem podpisała ona specjalną umowę. Czyli na przykład jeżeli posiadamy konto w PKO BP, to powinniśmy wykorzystywać również bankomaty PKO BP, bo w ten sposób nie marnujemy dodatkowo środków, no chyba, że wypłaty dokonać musimy. Są też takie banki, które nie posiadają swoich maszyn, jednym z nich jest największy internetowy bank w Polsce. Jako, że własne bankomaty mBanku nie istnieją, to firma ta zdecydowała się na współpracę z sieciami Euronet, eCard, Cash4U oraz BZ WBK i to w nich można wypłacać za darmo. Warto wcześniej zorientować się gdzie powinno się przeprowadzać takie operacje bezprowizyjnie.

Bezpieczeństwo wypłat z bankomatów

Wymienione powyżej zasady, to z pewnością jeszcze nie wszystko, o czym warto pamiętać przed pierwszą wypłatą, są one jednak dosyć ważne, a trzymanie się ich usprawni cały proces, a jednocześnie sprawi, że stanie się on tańszy. Jest jednak jeszcze jedna kwestia, chodzi o to, jak bezpiecznie wypłacać pieniądze w bankomacie i tu nie ma jednej prostej reguły. Przede wszystkim należy pamiętać o zachowaniu elementarnych zasad zdrowego rozsądku. Kiedy na przykład maszyna stoi w mało ruchliwym miejscu, a dodatkowo kręcą się w jej pobliżu podejrzanie wyglądające osoby, to lepiej sobie odpuścić. Podobnie należy zachować się kiedy widzimy w jakiś sposób uszkodzony bankomat lub taki, w których zostały wprowadzone podejrzanie wyglądające zmiany. To może oznaczać, że ktoś może próbować wykraść nasze dane i zrobić z nich użytek w celu wyczyszczenia naszego konta – takie podejrzenia należy zgłaszać do banku. W kolejnym tekście opiszemy dokładnie czynności, które należy podjąć aby wreszcie dostać do ręki swoją gotówkę, warto się z nim zaznajomić.

Wypłata z bankomatu – instrukcja

Podatek bankowy? Tak! Płacimy go już niemal wszyscy

Słyszeliście może o tym, że w niektórych krajach, czy nawet w całej Unii Europejskiej chce się wprowadzić specjalny podatek bankowy, który byłby pobierany od tych instytucji i trafiałby do budżetu centralnego? Albo zostanie wprowadzony, albo nie, to jednak mało ważne w tej chwili. Ciekawsze jest to, że teraz już coś takiego istnieje, z tą różnicą, że płacą nie banki, ale my i nie państwu, ale bankom. Nie przypominasz sobie żebyś ostatnio oddawał jakieś pieniądze instytucjom finansowym? Za konto Cię nie kasują, przelewy masz darmowe, kredytu nie zwracasz… a zdarza Ci się może dokonywać w sklepach czy w innych miejscach płatności kartą kredytową lub debetową? Jeżeli tak, to Ty także dorzucasz się do horrendalnie wysokich zarobków bankierów i zysków firm, które ich zatrudniają. Wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy, ale każda transakcja kartą jest obciążona dodatkowo przez prowizję banku i organizacji wydającej plastik nazywaną fachowo interchange fee która w naszym kraju dochodzi nawet do 1,5% i jest najwyższa w całej Europie. Nawet w Bułgarii opłata ta wynosi przeciętnie jedynie 0,4%, widać więc jak bardzo jesteśmy „strzyżeni”. W tej sytuacji chyba już nikogo nie dziwi to, że przez takie firmy jak MasterCard czy Visa oraz przez wydające je banki tak bardzo jesteśmy zachęcani do płacenia kartami przez sponsoring imprez, organizację różnego rodzaju konkursów czy jeszcze inne wabiki.

Sklep płatnikiem… a klient podatnikiem

Jeżeli już ktoś sobie zdaje sprawę z tego, że istnieją takie prowizje kartowe, to najczęściej sprawę bagatelizuje, bo „to przecież sklep płaci” i w zasadzie jest to prawdą, tylko jeszcze trzeba sobie tu odpowiedzieć na pytanie o to, skąd sklep ma pieniądze, a ma je przecież od swoich klientów. Podobnie jak w przypadku zatrudnienia, gdzie pracodawca przelewa do właściwego urzędu skarbowego należny państwu podatek od dochodów, który jednak jest pobierany z tego, co wypracujemy, a nawet lepiej pasuje tu przykład z VATem, który sklepy od nas pobierają przy zakupie towarów lub usług, a następnie oddają do budżetu. Trudno żądać od punktów handlowych żeby obniżyły swoje marże dla tych, który nie płacą gotówką, dlatego opłata ta przerzucana jest na kupujących, mamy więc sytuację taką, że sklep jest jedynie płatnikiem czyli pośrednikiem, a faktycznym płacącym jest klient stojący przy kasie i to zazwyczaj nie tylko ten używający debetówki albo kredytówki, ale każdy, ponieważ ceny uzupełnione o dodatkowe koszty są zwykle wyższe dla wszystkich. W związku z tym im bardziej masowy i powszechny stanie się obrót bezgotówkowy, tym więcej będą miały z tego banki. Idealną sytuacją byłaby taka, w której wszystkie transakcje są realizowane taką właśnie metodą, a gotówka zostaje w ogóle wycofana – byłoby to niemal nieograniczone źródło stałych i wysokich zarobków. Stąd też coraz więcej instytucji wprowadza mikropłatności kartą zbliżeniową, specjalnym brelokiem lub nawet telefonem komórkowym. Chociaż chodzi o niewielkie kwoty, to trzeba pamiętać, że milion osób płacących za coś po złotówce wydaje razem milion złotych – łatwo sobie z tego policzyć prowizję dla firm zajmujących się ich obsługą – interes prezentuje się doskonale.

Dlaczego Biedronka nie przyjmuje kart płatniczych

Co interesujące nie wszystkie sklepy godzą się na to, żeby swoich klientów obciążać dodatkowymi kosztami, zwłaszcza jeżeli zależy im na tym, by mieć ceny aspirujące do najniższych. Dlatego właśnie płatności kartą w Biedronce nie są możliwe, te punkty handlowe po prostu wcale ich nie obsługują.  Być może jest to za pierwszym razem pewną niedogodnością, zwłaszcza jeżeli ktoś zawita do marketu bez gotówki, ale generalnie wychodzi na plus, bo wszyscy mogą cieszyć się niższymi cenami. Nabywając coś za większą kwotę, można też zawsze spytać o dodatkowy rabat z tytułu płacenia gotówką, wielu sprzedawców przystaje na takie rozwiązania, bo doskonale zdają sobie sprawę z tego, że dzięki banknotom i monetom ich marża, a więc i dochody są wyższe. Są także sklepy, które różnicują klientów ze względu na to, w jaki sposób regulują oni należność za zakupione towary – ci używający gotówki lub wykonujący tradycyjny przelew bankowy mogą liczyć na przykład na dodatkowy prezent albo niższe koszty wysyłki w przypadku zamówień składanych przez internet. Najlepiej przekonać się o tym osobiście i sprawdzić opisane tu możliwości osobiście – często niepłacenie kartą może się naprawdę opłacać, nie mówiąc o tym, że to przyczynia się do ogólnego spadku cen.

Zyski banków z naszych kieszeni – cynizm i obłuda

Lobbing banków prywatnych i instytucji z nimi związanych na rzecz obrotu bezgotówkowego jest bardzo silny. Doskonałym tego przykładem jest Koalicja na Rzecz Obrotu Bezgotówkowego i Mikropłatności zrzeszająca najważniejszych graczy na rynku, która wraz z Narodowym Bankiem Polskim przygotowała raport (większość autorów to członkowie wspomnianego zrzeszenia) zatytułowany Obrót bezgotówkowy – zalety i korzyści wynikające z jego upowszechnienia. Wyliczone są w nim różnego rodzaju profity, jakie będą z tego miały również banki, wśród nich jednak nie omawia się właśnie prowizji od transakcji kartowych, które wydają się jedną z głównych motywacji podejmowania takich działań. Mówi się za to, z jakimi wielkimi kosztami wiąże się obracanie gotówką dla gospodarki, że idą one w miliardy złotych, ale już nikt nie zajął się tam tym, ile będzie kosztowało świadczenie różnego rodzaju płatności przez banki, które doliczą sobie do nich interchange fee. Jako idealna, ujęta została tam sytuacja całkowitego wyeliminowania gotówki, czyli każdy bez możliwości wyboru musiałby płacić w zasadzie nowy podatek od transakcji, o tym jednak już owo opracowanie nie wspomina, no ale w końcu traktuje o zaletach i korzyściach.

Darmowe konta dla emerytów – zapłacą za nie kartą

W tym kontekście bulwersują pomysły, aby emerytom, rencistom i wszystkim pobierającym świadczenia od państwa zakładać, nawet darmowe konta bankowe. To również jest świetnie przemyślana strategia finansistów, przecież przynajmniej część tych uszczęśliwionych na siłę osób zaczęłaby w końcu używać kart i znów sporo gotówki wracałoby do wydawców plastików w formie opłat. Być może dla państwa byłoby nieco taniej, ale faktycznie koszty zostałyby przerzucone na świadczeniobiorców. Wspomniane wcześniej oszczędności dla gospodarki, to również mit, jak wykazaliśmy obsługa płatności przez banki również jest kosztowna, po prostu pieniądze zamiast do konwojentów, ochroniarzy, osób odpowiedzialnych za liczenie i jeszcze wielu innych, trafiałyby wprost na konta instytucji finansowych. Urzędy centralne zresztą muszą sobie zdawać z tego sprawę, jednak wolą udawać, że nic im o tym nie wiadomo, a chętnie przerzucą część kosztów swojego funkcjonowania związanych z obrotem gotówką na obywateli. Nie mówiąc o jeszcze jednej istotnej zalecie, z punktu widzenia rządu. Chodzi mianowicie o to, że gotówka zostawia o wiele mniej śladów niż transakcje kartowe, tym samym obieg elektronicznego pieniądza można o wiele łatwiej śledzić, a przez to nadzorować obywateli. Wydaje się, że wyrazami tego, że rządy wspierają bankowców w walce o bezgotówkowość jest wielkość bilonu, z którym mamy do czynienia na przykład w Wielkiej Brytanii lub strefie euro – jest on niezwykle duży i ciężki, zupełnie jakby po to, żeby zniechęcić ludzi do noszenia go przy sobie w portfelu.

Karty debetowe i kredytowe – pierwotne korzyści banków

Trzeba sobie też jasno powiedzieć, że prowizje od płatności kartą nie są jedyną korzyścią, jaką odnoszą banki w związku z tym, że ludzie korzystają z plastików. Weźmy na przykład pod uwagę zwykłe debetówki standardowo dodawane do konta, które przez wiele osób traktowane są po prostu jako karty do bankomatu za pomocą których zapewniają sobie w miarę łatwy dostęp do gotówki. Warto tu dodać, że umożliwiają one coraz częściej również wpłaty na własne konto w coraz powszechniej dostępnych tak zwanych wpłatomatach. Zastanówmy się jakie koszty ponosiłaby każda instytucja finansowa, w której operacji takich dokonywaliby ludzie przy okienkach kasowych. O ile więcej musiałaby ona posiadać placówek i zatrudnić pracowników, nie mówiąc już o kosztach obsługi transakcji gotówkowych (które według raportów tworzonych przez banki są takie wysokie). Nawet jeżeli bank oferuje darmowe wypłaty z bankomatów zewnętrznych sieci takich, jak Cash4U, Euronet czy eCard i za każdą z nich płaci firmie około 1,5 złotego, to i tak nie jest to dużo w porównaniu z kosztami obsługi w placówce. I to powinno być największą korzyścią dla bankierów, niestety okazało się już, że to za mało i stąd na przykład opłaty za karty mBank, które nie tak dawno zostały wprowadzone.

Podobnie sprawa się ma z tym, na czym mają zarabiać kredytowe karty. Jest to przecież produkt w którym zawarty jest kredyt, a więc w tym przypadku powinno zyskiwać się na odsetkach od pożyczanej kwoty, a nie na prowizjach pobieranych od sklepów. Nie należy się bardzo dziwić temu, że instytucje nastawione na zysk chcą go maksymalizować. Warto jednak być świadomym tego na czym zarabiają banki i w którym miejscu dokładamy się do tego. Dobrze także zastanowić się nad ogólnymi skutkami takiego stanu rzeczy, czyli na przykład, czy upowszechnienie obrotu bezgotówkowego nie wpływa na ogólne wzrosty cen na rynku. Dla sklepów internetowych na przykład z elektroniką, których marże są już na poziomie 1-2 procent, dodatkowa prowizja dla banku w opisywanej wcześniej wysokości oznacza faktycznie ponoszenie strat, a żeby uniknąć takiej sytuacji muszą po prostu podnieść ceny.