Banki Finanse Porady » mieszkanie dla młodych

Dopłaty do kredytów hipotecznych: rozbój w biały dzień

admin — Mon, 26 Nov 2012 21:44:37 +0000

Wcześniej w dużym skrócie przedstawiliśmy zasady akcji skierowanej do ludzi, którzy chcieliby kupić swą pierwszą nieruchomość na preferencyjnych, poprzez rząd określonych warunkach. Jednak należy o tym pamiętać, że te wszystkie niemałe jednak pieniądze na dopłaty do pożyczek mieszkaniowych nie biorą się znikąd, zazwyczaj jest tak, że aby komuś państwo mogło coś dać, to wpierw komuś musi coś zabrać i tak jest i w tym przypadku. Ale z rządem bywa tak, że coraz częściej nie działa on w interesie obywateli, ale różnego rodzaju grup interesu, tutaj chodzi o banki i deweloperów, czyli bardzo wpływowe branże. Warto wiedzieć komu program Mieszkanie dla młodych daje naprawdę wielkie korzyści.

Kredyty z dopłatą w MDM – zabrać i dać bankom oraz deweloperom

Być może brzmi to jak teoria spiskowa, ale argumentów na jej poparcie jest sporo i dosyć trudno z nimi polemizować. Pod świetnie wyglądającym sztandarem z hasłem Mieszkania dla młodych, kryje się system wyciągania dużych pieniędzy z kieszeni podatników i przekazywani ich do prywatnych firm. Brzmi nieprawdopodobnie? Dlatego właśnie warto zapoznać się z zamieszczonymi poniżej argumentami.

W ramach tego systemu dotację można otrzymać tylko na mieszkania z rynku pierwotnego, czyli nowe, prosto od deweloperów. Na pewno firmy je budujące są bardzo zadowolone z takiego obrotu sprawy. Wcześniej większość nieruchomości, do których zakupu dopłacano z budżetu pochodziło z „drugiej ręki”, aktualnie zostało to zmienione, w grę wchodzi tylko nowe budownictwo, zwykle droższe, czyli dokładnie wiadomo kto ma na tym świetnie zarobić. Inna spawa, że skoro jest dopłata, to można także dać wyższą cenę, a rynek wtórny nie jest już alternatywą, więc innego wyjścia właściwie nie ma dla klientów.

Drugi kruczek jest taki, że jeżeli chce się skorzystać z pomocy, to trzeba wziąć kredyt na zakup mieszkania, czyli należy udać się do jednego z banków, pożyczyć z niego pieniądze i zapłacić mu dodatkowo sporo odsetek. Ostatnio głośno było o tym, że przez nową rekomendację Komisji nadzoru finansowego, niemal nie można było udzielać pożyczek na sfinansowanie 100% zakupu nieruchomości i zaczął być wymagany wkład własny. To w dużej mierze popsuło biznes bankierom, ale okazało się, że z opresji wybawiło ich państwo, dając na start 10% wartości kredytu. I kto znów zarobi? Chyba nie trzeba odpowiadać.
Co więcej, urzędnicy wymyślili już skąd wezmą pieniądze na sfinansowanie tego projektu, mianowicie zaplanowali już zniesienie ulgi remontowej. Czyli jeśli ktoś nabędzie nieruchomość na rynku wtórnym, a takie są zazwyczaj tańsze, to nie będzie mógł nawet odzyskać niewielkiej części kwoty, którą wydał na jej remont, bo ktoś stwierdził, że lepiej dać te pieniądze firmom budowlanym i instytucjom finansowym. Czyż to nie jest doprawdy „szlachetne” działanie?

Jeszcze jedno, o czym warto wspomnieć, to że subsydia nie będą przysługiwały do kredytów na budowę domu, a w mniejszych miejscowościach jest to najpopularniejszy sposób zaspokojenia potrzeb mieszkaniowych, ponieważ tam mieszkań buduje się bardzo mało. Czy więc nie jest to dosyć wyraźny ukłon w stronę tak zwanych „młodych, wykształconych z wielkich ośrodków”, którzy są według wielu badań głównymi wyborcami rządzącej obecnie partii politycznej?

Czy to jest sprawiedliwe, że jeżeli ktoś nie ma zamiaru zadłużać na kilkadziesiąt lat i oszczędza na przykład na zwykłej lokacie bankowej aby po iluś latach kupić wreszcie wymarzone M, to państwo nie tylko, że nic takiej osobie nie dołoży, ale jeszcze uszczupli znacznie gromadzone środki przez to, że pobierze od nich tak zwany podatek Belki, czyli podatek od zysków kapitałowych. To znaczy, że pieniądze zwyczajnie są wyciągane z kieszeni jednej osoby chcącej nabyć własne mieszkanie i dawane na dofinansowanie identycznej transakcji, tyle że dokonywanej przez kogoś innego. Retorycznym pozostaje pytanie o to, czy taki system jest moralny. Dodatkowo, o czym wspominaliśmy już wcześniej, jeżeli komuś uda się kupić używane mieszkanie do remontu, to nawet nie będzie mógł odliczyć części podatków od wydanej na to kwoty, bowiem popularna u nas ulga podatkowa na remont mieszkania ma zostać zniesiona właśnie po to, żeby sfinansować ten program stymulacji rynku kredytów udzielanych młodym osobom. Doskonale widać tu, jak „dbają” o nas instytucje rządowe, choć warto byłoby się zastanowić nad małą zmianą w nazwie tego programu, bo czyż w takiej sytuacji lepiej nie brzmiałoby Mieszkanie dla swoich – prawda, że idealnie pasuje?

Państwowy program pomocy w kupnie mieszkania – przekręt

Tak to już zwykle bywa, że jeżeli państwo zabiera się za pomaganie potrzebującym, to wychodzą z tego nie do końca pożyteczne sytuacje. Czy nie byłoby lepiej, gdyby zamiast tworzyć z ogromną pompą kolejny program Mieszkanie dla młodych, którego i tak głównymi beneficjentami są różne lobby, po prostu w naszych kieszeniach pozostawiono więcej pieniędzy obniżając podatki? Tym bardziej, że na pewno znaczne sumy pochłonie również administracja zaangażowana w prowadzenie tych działań pomocowych. A tutaj wystarczyło by tylko podarować ludziom, którzy nie mają jeszcze określonej liczby lat, np. 35, odpowiednie ulgi podatkowe na zakup mieszkania, które to pomogłyby im zrealizować marzenia o własnym „M”, a nie tworzyć kolejnej maszynki do przekręcania pieniędzy odbieranych podatnikom. Jeżeli już koniecznie w cały proces chciałoby się zaangażować banki w taką działalność, to przecież można by było umożliwić w nich oszczędzanie na mieszkanie, które wiązałoby się na przykład z wypłatą co jakiś czas odpowiedniej premii do odsetek, odsetek od lokaty, a nie od kredytu. No ale widać, że rząd woli promować zadłużanie się, niż cnotę oszczędności, no ale widocznie są w tym jakieś głębsze interesy. W każdym razie już w niedalekiej przyszłości można się spodziewać znów wzrostu cen mieszkań, a także zwyżkowania cen akcji notowanych na giełdzie spółek deweloperskich.

Program Mieszkanie dla młodych – zasady ogólne

admin — Sun, 18 Nov 2012 00:56:54 +0000

Coraz bardziej zbliża się koniec roku, a to oznacza też, że program Rodzina na swoim dobiega końca, czyli nie da się już uzyskać dopłaty do pożyczki na zakup mieszkania, a zapewne wiele osób nie zdąży skorzystać z tej szansy, dzięki której nawet przez aż osiem lat państwo dopłaci połowę odsetek, a to może być spora suma. Jednak dopłaty do kredytów hipotecznych się kończą, jeśli komuś nie udało się z nich skorzystać, to będzie musiał obejść się smakiem. No ale okazuje się, że rząd „dba” o obywateli i dlatego przygotował dla nich nowe pomocowe rozwiązanie, którym są kredyty w Mieszkanie dla młodych, bo tak będzie się nazywał nowy system wsparcia. Tylko, że trzeba pamiętać, że żeby politycy mogli coś komuś dać, to wpierw muszą komuś zabrać – problem.

Zasady programu Mieszkanie dla młodych (MDM) – krótki opis

Co prawda, do uruchomienia tej kolejnej akcji mającej rzekomo wspierać młodych ludzi w zakupie własnego M, zostało jeszcze nieco czasu, jednak już mniej więcej wiadomo jakie są warunki programu Mieszkanie dla młodych i co należy zrobić, aby móc do niego przystąpić. Poniżej główne zasady, czyli wymagania i korzyści, które mogą płynąć z ich spełnienia, skupmy się jednak tutaj tylko na kluczowych sprawach.

Dopłata do kredytu MDM – to właśnie jest chyba owa zasadnicza różnica w porównaniu do poprzedniego programu. W tym wypadku nie dostaje się częściowej spłaty odsetek, ale można liczyć na jednorazową dopłatę wynoszącą 10, 15 lub nawet 20 procent wartości kredytu. Mimo, że jest to spora kwota, to jednak wydaje się, że poprzednia wersja wsparcia była bardziej korzystna dla kupujących nieruchomość. Jednak dalej też nie jest kolorowo, o czym poniżej.

Wielkość mieszkania w MDM – jest podobna jak w RNS, czyli maksymalnie do 75 metrów kwadratowych, z tym, że dopłatą objętych jest jedynie 50. Do tego, co bardzo istotne, muszą to być nieruchomości nowe, więc lokale z rynku wtórnego odpadają. To tym bardziej dziwne, że w ubiegłym roku to właśnie kredyty na mieszkania używane były dwa razy liczniejsze, niż te, które przyznawano na produkty prosto od deweloperów. Istotną zmianą jest także to, że wsparcie nie będzie dotyczyło też budowy domów, jak do tej pory.

Kto może skorzystać z programu MDM – to wszystko skierowane jest do rodzin i oraz osób samotnych, które nie przekroczyły jeszcze 35 roku życia – tu w grę wchodzi podstawowa wersja, czyli 10% wsparcia. Jeżeli rodzina ma dziecko, to wsparcie wyniesie już 15% , a jeżeli w ciągu 5 lat od wzięcia pożyczki pojawi się w mieszkaniu przynajmniej 3 dziecko, to w takiej sytuacji wsparcie wzrasta do maksymalnych 20%, więc pomyślano tu także o demografii i przyszłości.

Limit cen mieszkań w MDM – oczywiście jest górna granica kwoty za metr, której nie można przekroczyć, jeżeli chce się skorzystać z dotacji. Będzie ona wyliczana między innymi na podstawie wartości odtworzeniowej lokalu ustalonej przez poszczególnych wojewodów. Jasne, że dla Warszawy, Krakowa, Wrocławia, Poznania, Gdańska, Katowic oraz pozostałych rejonów kraju będzie ona prawdopodobnie inna, więc tu podobnie, jak to miało miejsce dotychczas.

Pobieżnie właśnie tak wyglądają zasady nowego programu, który maiłby wejść w życie w połowie 2013 roku lub z początkiem 2014, nazwanego, jak już wspominaliśmy Mieszkania dla młodych. Wprowadza on wiele istotnych zmian, z których większość trudno jest uznać, za korzystne. Jednak wciąż wydaje się, że jego główną rolą jest nie tyle wsparcie młodych ludzi, ile banków oraz firm deweloperskich, o czym jednak w kolejnym tekście, bowiem sprawa wymaga znacznie szerszego omówienia.

Państwowe wsparcie przy zakupie mieszkania dla wybranych

Chociaż założenia wydają się chlubne, to jednak warto pamiętać o tym, że aby móc skorzystać z tej nowej wersji Rodziny na swoim, należy spełnić sporo, jeszcze więcej, niż wcześniej kryteriów, które niekoniecznie muszą być korzystne dla dokonujących zakupu, a być może bardziej dla sektora budowlanego i finansowego, bo to one zdają się być tu największymi beneficjentami całej akcji. Trudno w to uwierzyć? W takim razie warto zapoznać się z artykułem o tym, jak dopłaty do kredytów mieszkaniowych wielu osobom wręcz utrudnią dostęp do własnego lokum, niż pomogą w jego zdobyciu, dobrze poznać argumenty na poparcie tej tezy. Warto przeliczyć sobie to, komu pomoc państwa najbardziej się opłaca, a kto tak naprawdę musi się na nią składać.