Daliście się kiedyś złapać na promocję konta oszczędnościowego w banku BGŻ Optima? Jeśli tak, i jeśli to już było jakiś czas temu to pewnie zauważyliście, że warunki znacznie zmieniły się od tego czasu. W reklamach dopieszczani są tylko nowi klienci możliwością założenia Lokaty Bezkarnej oferującej niezły, jak na warunki rynkowe procent. Są też promocje dla aktualnych klientów, może nie tak dobre, ale niezłe tylko, że obowiązują jedynie dla nowych środków więc koniec końców jest to interes mało opłacalny. W tej sytuacji może warto zainteresować się tym, jak zamknąć konto BGŻ Optima i przenieść pieniądze w inne miejsce.

Zamykanie konta BGŻ Optima – jak to zrobić

Jeżeli zastanawiacie się w jaki sposób zamyka się rachunek bankowy w BGŻ Optima to nie jest to bardzo skomplikowaną sprawą, choć na pierwszy rzut oka ciężko się do niej „dokopać”. W każdym razie jeden telefon do banku wystarczył, aby dowiedzieć się, że likwidacja oszczędnościowego konta BGŻ nie jest bardzo skomplikowana. Aby to zrobić, trzeba po zalogowaniu na rachunek przejść do sekcji Wiadomości i tam wysłać do administratorów wiadomość z informacją o tym, że konto chce się zamknąć. Ważne jest, żeby wpisać tam, że wypowiada się umowę prowadzenia rachunku i to powinno załatwić sprawę.

Co zrobić z oszczędnościami i gdzie ulokować pieniądze?

Jeśli już konto w BGŻ Optima zostanie zamknięte, to pozostaje pytanie o to, co zrobić z oszczędnościami, które do tej pory mieliśmy na nim zgromadzone? Jaka jest odpowiedź? Najlepiej skorzystać z promocji w innym banku, który akurat oferuje dobre warunki swoim klientom. Aktualnie np. dosyć korzystne lokaty pozwala założyć Alior Bank, w którym środki można ulokować na 2, 50%, 2,75% lub 2,85% w zależności od długości. Dobrze też wygląda np. oferta oprocentowania konta oszczędnościowego w ING Banku Śląskim, na którym możemy dostać 2,5%. W obu przypadkach promocja dotyczy tylko nowych środków wpłaconych do banku, ale wiadomo, że kiedy otwieramy konto, to wszystkie takie są.

A co kiedy promocja się skończy? Wtedy szukamy kolejnego banku oferującego dogodne warunki dla osób chcących ulokować swoje oszczędności. Promocje lokat bankowych są dosyć częste i nie ma tu sensu być zbyt lojalnym klientem, przynajmniej jeśli nie chce się za to zbyt dużo płacić.

Jak ulokować pieniądze na BGŻOptima: konto, lokata, polisa

We wcześniejszym tekście, dla wszystkich amatorów oszczędzania opisaliśmy dokładnie i krok po kroku jak założyć konto BGŻOptima, które naszym zdaniem jest jedną z opcji, którą na pewno powinny rozważyć wszystkie osoby posiadające tzw. zaskórniaki. Nie przedstawiliśmy jednak tam sprawy prawdopodobnie najistotniejszej, mianowicie takiej, jakie możliwości lokowania pieniędzy daje opisywana w tamtym tekście usługa i ile można na nich zarobić. A głównie właśnie to powinno być kryterium jej ewentualnego wyboru. Sposobów trzymania pieniędzy tam jest kilka, niżej postaramy się pokrótce omówić wszystkie. BGŻ w ramach tego rachunku oferuje oszczędzającym.

• Oprocentowane konto oszczędnościowe – to sprawa podstawowa, z racji tego, że nie jest to zwykły ROR, leżące na nim środki dają odsetki, co prawda nie są one bardzo wysokie, ale i tak wypadają bardzo dobrze na tle analogicznych usług oferowanych przez inne podmioty działające na tym rynku. Dokładnych wartości nie będziemy tu podawać, ale zawsze można je sprawdzić na witrynie bgzoptima.pl, gdzie powinny być najbardziej aktualne, bo przecież w czasie ulegają zmianie, wraz ze zmianami sytuacji na rynku. Dla przykładu jednak, jeżeli ktoś posiada 20 tys. złotych i chce je na takim rachunku ulokować, to w opisywanej tutaj instytucji finansowej dostanie teraz 6,3% odsetek, natomiast w przypadku analogicznego konta w mBanku zysk będzie wynosił już tylko 3,5%, a więc niemal o połowę mniej, czyli różnica jest naprawdę niebagatelna.
• Korzystne lokaty terminowe – następna z opcji, które umożliwiają tam sensowne ulokowanie środków. Do wyboru jest kilka standardowych przedziałów czasowych takiego oszczędzania: 3, 6, 12 i 24 miesiące, natomiast minimalna kwota, od której można z tego skorzystać, to 1000 złotych. Oczywiście im dłużej trzymamy tam środki, na tym lepsze odsetki możemy liczyć. Ale także w tym przypadku najważniejsze jest dla nas oprocentowanie lokat w BGŻOptima, a tu też jest całkiem dobrze. Co prawda nie ma sensu przytaczać tu dokładnych danych, ponieważ to może się zmieniać, jednak warto wspomnieć o tym, że o ile np. oferowany przez mBank mSawer daje aktualnie 4%, to w BGŻcie płacą od depozytów od 5,4 do 6%, a nowi klienci mogą dostać nawet 6,3%, więc o wiele lepiej. Mniej więcej od początku te dysproporcje tak właśnie się kształtują i można liczyć na to, że w bliższej przyszłości nie zostaną diametralnie odwrócone.
• Oszczędzanie w funduszach inwestycyjnych – coś dla wszystkich osób, które preferują bardziej aktywne sposoby pomnażania środków i wolą żeby ich pieniądze pracowały na rynkach, co często może opłacać się znacznie bardziej, niż trzymanie pieniędzy w jednym miejscu, tyle że jednocześnie może wiązać się ze znacznie większym ryzykiem, o czym warto pamiętać. Wybierać można spośród 20 wyselekcjonowanych funduszy inwestycyjnych, które zajmują się zarabianiem na akcjach lub/i obligacjach polskich oraz zagranicznych. Owa propozycja jest jednak skierowana raczej do użytkowników długoterminowych.
• Polisolokaty – to jeszcze jedna z opcji, którą mają do wyboru osoby gromadzące oszczędności. Ich główną zaletą jest to, że pozwalają na uniknięcie będącego zmorą wszystkich inwestorów podatku od zysków kapitałowych, czyli realnie da się dzięki niej zarobić niemal 1/5 więcej, niż w przypadku tradycyjnej lokaty o tym samym oprocentowaniu. Jednak wieść niesie, że Ministerstwo finansów już rozpoczęło prace nad zamknięciem tej ostatniej już furtki antypodatkowej.

Jak widać, możliwości lokowania środków jest tam całkiem sporo, w zasadzie można powiedzieć, że do kompletu brakuje tutaj tylko możliwości inwestowania w akcje na giełdzie papierów wartościowych, no ale jak to mówią, nie można mieć wszystkiego. Jeżeli tylko korzystne warunki utrzymają się tam przez dłuższy czas, a tak jest do tej pory od uruchomienia tej usługi, to z pewnością jest to jedna z bardziej atrakcyjnych propozycji na rynku. Zwłaszcza dla osób, które nie lubią podejmować dużego ryzyka.

Konto BGŻoptima – opinie o usłudze

Powyżej opisaliśmy niemal wszystkie usługi, z których można skorzystać w tym banku i trzeba przyznać, że opinie o BGŻOptima są całkiem dobre. Nie ma się temu co dziwić, bo wachlarz oferowanych tam rozwiązań jest zróżnicowany, a jednocześnie są one przejrzyste i pozbawione wielkiej ilości „haczyków”. Porównywalną ofertę trudno znaleźć w innych działających w naszym kraju instytucjach finansowych, zwłaszcza taką, która dedykowana byłaby wyłącznie dla oszczędzających i chcących to robić w bezpieczny sposób. Niebagatelnym jest także fakt, iż jest to darmowe konto bankowe, czyli nie ponosimy dodatkowych kosztów jego prowadzenia, a więc nasze oszczędności nie są uszczuplane przez różnego rodzaju prowizje i opłaty, które są zmorą większości RORów. Na uwagę zasługuje tu także bezpieczeństwo rachunku internetowego, który oferuje nam BGŻ. Transakcje na nim dokonywane mogą być autoryzowane za pośrednictwem kodów generowanych przez specjalny token albo przy pomocy jednorazowych haseł otrzymywanych w SMSach, a więc zastosowane nowoczesne rozwiązania, wykorzystywane w sektorze usług finansowych na całym świecie.

Podsumowując, można powiedzieć, że BGŻ Optima może być doskonałym wyborem dla osób, które nie chcą podpisywać umów na żadne plany oszczędnościowe. Oferowane odsetki są przyzwoite, a paleta możliwości, w jakie możemy ulokować środki, spora. Do tego przez całą dobę mamy dostęp do zgromadzonych pieniędzy w każdej chwil możemy wydać dyspozycję darmowego przelewu środków na nasz osobisty ROR.

BGŻOptima – jak otworzyć konto lokacyjne

Przede wszystkim warto pamiętać o tym, że jest to głównie konto internetowe, więc do jego założenia (można to zrobić TUTAJ), a później również użytkowania konieczna jest możliwość w miarę bezpiecznego (lepiej unikać kafejek i innych komputerów z publicznym dostępem) łączenia się z siecią. Jeżeli chce się rozpocząć korzystanie z usługi BGŻOptima, to najpierw trzeba wejść na stronę www.bgzoptima.pl i rozpocząć tam proces rejestracyjny. W tym celu należy wybrać usługę najbardziej dostosowaną do naszych potrzeb, a następnie podawać wszystkie wymagane do jej uruchomienia dane. W pogotowiu trzeba mieć dowód osobisty, ponieważ dane z niego będą konieczne. Trzeba również przygotować sobie numer NIP. Częściowej aktywacji dokonuje się poprzez wysłanie SMS’a z kodem służącym do potwierdzenia, w trakcje rejestracji. Co istotne, wcześniej należy już mieć jakieś swoje własne konto bankowe, które zostałoby powiązane z tym, które zakładamy. To właśnie z niego należy wykonać specjalny przelew aktywacyjny (minimalna jego kwota to 1 złoty), przy czym istotne jest, żeby dane nadawcy pokrywały się z danymi odbiorcy. O sukcesie tej operacji zostaniemy powiadomieni w specjalnej wiadomości i już będziemy mieć co najmniej dwa konta bankowe, co jednak staje się już coraz częściej standardem też w naszym kraju. Na marginesie warto jednak dodać, że ten rachunek nie zastąpi nam RORu, ponieważ nie posiada tulu funkcjonalności, ma służyć przede wszystkim do oszczędzania pieniędzy.

Jednakże samo założenie konto BGŻ Optima nie oznacza jeszcze, że uzyskamy do niego dostęp. W tym celu będziemy jeszcze musieli otrzymać od banku dwie przesyłki. Jedną, która zawiera aktywacyjny PIN, w drugiej natomiast znajdzie się urządzenie do generowania jednorazowych kodów dostępu do rachunku Digipass. Dopiero po jego aktywacji otrzymamy pełen dostęp do swoich środków, więc też po tym można śmiało je tam przelać. Wiele osób, na pewno w dużej mierze słusznie, boi się przekazywać środki w miejsca, w których nie ma do nich jeszcze pełnego dostępu lub jest w trakcie jego uzyskiwania i dlatego nie trzeba się tutaj spieszyć, kilka dni nie zrobi dużej różnicy.

Problemy z zakładaniem konta BGŻ

Cały opisany tu proces otwierania rachunku online, choć może nie jest specjalnie skomplikowany, to jednak zajmuje sporo czasu. Nie można oczywiście mieć o to do bankowców pretensji, ponieważ ilość czynności ma zapewnić brak komplikacji przy zaczynaniu korzystania z usługi oraz jej odpowiednie zabezpieczenie, co w końcu dla spraw związanych z pieniędzmi jest szczególnie ważne. Na mnie osobiście negatywne wrażenie wywarły dwie, choć nie najistotniejsze kwestie, o których kilka słów poniżej.

• Format danych adresowych – chodzi o to, że przy tworzeniu formularza wniosku, nie przewidziano w nim możliwości tego, iż ktoś może mieszkać na wsi, w właściwą sobie pocztę mieć w mieście, a wtedy nazwę miejscowości musi wpisać tam, gdzie przewidziano miejsce na wpisanie ulicy. Tylko w ten sposób udało mi się uzyskać format danych taki, jak w dowodzie i takich, na jakie mogą docierać przesyłki. Nie jest to może szczególnie uciążliwe, ale jednak jest to pewne niedopatrzenie, a tu nie powinno być przecież na nie miejsca.
• Infolinia BGŻ Optima – to miejsce, w które raczej nie można się dodzwonić. Podobnie odpowiedzi nie otrzymałem na pytanie wysłane poprzez formularz kontaktowy (tylko potwierdzenie, że otrzymali moją wiadomość). Oczywiście można to tłumaczyć dużą liczbą zainteresowanych. Jedak jeśli już udostępnia się takie usługi, to powinno się także dać możliwość skorzystania z nich, a próbowałem dodzwonić się naprawdę wiele razy i „czekając na zgłoszenie się operatora” straciłem sporo minut. W instytucji, której powierzamy pieniądze i której powinno zależeć na pozyskaniu zaufania klientów mogłoby to jednak lepiej wyglądać. Liczę na to, że wkrótce nastąpią tu zmiany na lepsze.

Trzeba jednak przyznać, że dla osoby, która jest choć w średnim stopniu zorientowana w obsłudze komputera i internetu zakładanie konta BGŻ Optima nie będzie niczym trudnym i niemal każdy powinien sobie z tym poradzić. Trzeba pamiętać, że to w końcu usługa, która została stworzona przede wszystkim dla internautów i to właśnie oni powinni sobie z tym poradzić. Kto z Was jeszcze bywa w placówkach bankowych?

Bezpieczeństwo BGŻ Optima – pieniądze pod kontrolą

Zastosowanie wymienionych wyżej mechanizmów, choć może czasem bywać nieco kłopotliwe, jednak sprawia, że jeżeli chodzi o bezpieczeństwo konta internetowego, to ta usługa stoi pod tym względem dosyć wysoko. Żeby z niej skorzystać, to najpierw w opisany wcześniej Digipass należy wpisać pięciocyfrowy kod PIN (który przy jego aktywacji sami ustalamy), a następnie wygenerowany w ten sposób kod wpisać w odpowiednie miejsce na stronie logowania, po uprzednim wpisaniu numeru klienta, który też otrzymuje się pocztą. Wszystko to jest dokładnie opisane na witrynie, tak że trudno się pogubić. Owe generowane jednorazowe kody do konta służą także do wykonywania na nim różnego rodzaju operacji – na przykład zakładania lokat, wykonywania przelewów czy zakupu funduszy.

Istotne jest to, że musimy skorzystać z dwóch nie powiązanych ze sobą mechanizmów, aby zalogować się na rachunek BGŻ Optima. Trzeba bowiem otworzyć stronę internetową i podać tam numer klienta, jak również wygenerować kod, który wykorzystuje się tylko raz, a dodatkowo jest ważny tylko przez kilkadziesiąt sekund. Nawet jeżeli więc ktoś by go przejął, to już raczej nie będzie mógł z niego skorzystać. Gdyby natomiast nasz Digipass dostał się w niepowołane ręce, to również bez znajomości pięciocyfrowego PINu służącego do jego aktywacji, staje się bezużyteczny. Bezpieczeństwo korzystania z tego konta wydaje się więc być duże, ale też nie powinno to dziwić, w końcu chodzi o nasze oszczędności, więc powinny być dobrze chronione.

Do opisania została nam jeszcze jedna sprawa, chodzi o rzecz kluczową, czyli o to jakie ma BGŻOptima oprocentowanie lokat oraz ich rodzaje, czyli o to, ile tak naprawdę warta jest ta usługa. Tą właśnie kwestią zajęliśmy się w kolejnym wpisie dotyczącym przytoczonego tu produktu bankowego – warto się z nim dokładnie zapoznać.

Oszczędzanie pieniędzy w mBanku – mSaver

Jeżeli ktoś z Was posiada już konto w mBanku (jeśli go nie macie, to podajemy link, pod którym można je założyć, wystarczy kliknąć TUTAJ), to znaczy, że niedawno zyskał dostęp do nowej usługi świadczonej przez tą instytucję, a mającej umożliwić proste gromadzenie oszczędności w taki sposób, żeby nie było to zbyt uciążliwe i działo się niejako poza naszą świadomością. Chodzi o mSaver oraz mSaver plus, choć w poniższym tekście zajmiemy się tylko pierwszą z nich, żeby zanadto nie komplikować sytuacji, a o drugiej postaramy się zamieścić odrębną notatkę. Jeżeli nie wiemy na przykład jak odkładać na emeryturę lub inny cel, to ta właśnie usługa powinna być dla nas odpowiednia, ponieważ do minimum ogranicza wyrzeczenia, które musimy podjąć, a gromadzenie środków odbywa się niejako automatycznie, na jeden z trzech, a właściwie czterech sposobów, o których najistotniejsze informacje podajemy poniżej.

• Procent wartości transakcji – w tym przypadku od każdej wykonywanej transakcji określony odsetek (sami go ustalamy) trafia na specjalne subkonto. Jeżeli na przykład ustalimy ten próg na 10%, to właśnie tyle jest pobierane od każdej wypłaty z bankomatu, przelewu itp. Transferując z konta 100 zł, do puli oszczędności dołączanych jest 10 zł i tak za każdym razem.
• Zaokrąglenie kwot transakcji – to kolejny sposób, w który możemy gromadzić środki na specjalny cel, jednak tutaj zasada jest inna. Wszystkie operacje, które wykonujemy zaokrąglane są do pełnych 10 złotych, czyli jeżeli na przykład robimy przelew na 27,50 zł, to z rachunku głównego znika nam 30 zł, a 2,5 zł trafia na subkonto oszczędnościowe. Jeżeli kwota wykonywanej operacji jest już wielokrotnością 10 zł, to w takiej sytuacji odkładamy 5 zł.
• Stała kwota po każdej transakcji – jest to kolejny sposób, w jaki możemy gromadzić kapitał przy pomocy tej usługi. Tu sami ustalamy ile złotych ma trafić na nasz specjalny rachunek na przykład po wykonaniu przelewu albo zrobieniu wypłaty z bankomatu, czyli ostateczna suma zależy tu od ilości operacji, które wykonujemy, a nie kwoty, która łącznie przez nie przechodzi.
• Odkładanie stałej kwoty co miesiąc – czwarta z metod, które możemy wybrać i chyba najprostsza. Po prostu deklarujemy kwotę, którą w każdym miesiącu jesteśmy w stanie przeznaczyć na oszczędności i właśnie ona trafia za każdym razem na specjalny rachunek. Tu wszelkie dodatkowe wyjaśnienia są chyba zbędne, bo to sposób udostępniany przez niemal wszystkie banki.

Wydaje się to dosyć skomplikowane, ale na szczęście zadbano o to, żeby w panelu, w których odpowiednią usługę się wybiera, wszystko było proste i maksymalnie nieskomplikowane, co dosyć dobrze ilustruje poniższa grafika. Przedstawiono na niej właśnie fragment formularza, za pomocą którego dokonuje się szybkiego wyboru tego, jaki sposób na oszczędzanie wybrać, aby było to efektywne i do tego mało uciążliwe.

Jak widać, wszystko podane jest „na tacy”, co więcej, jeżeli kliknie się Sprawdź jak to działa, to zaprezentowana zostanie nam symulacja, ile zyskalibyśmy na transakcjach z ostatniego miesiąca z wyszczególnieniem każdej z osobna. Są tam również dostępne różnego rodzaju kalkulatory oszczędzania, które szybko przeliczą nam jaką kwotę uzyskamy po odkładaniu pewnej sumy przez jakąś ilość lat. Można tam się również dowiedzieć szacunkowo tego, jak wysoka będzie nasza emerytura, a także jak można ją sobie zwiększyć regularnie oszczędzając, w wszystko podane w przystępny sposób.

Rachunek mSaver w mBanku- jak inwestowane są oszczędności

Jak do tej pory wszystko wygląda całkiem obiecująco, ale zajmijmy się teraz tym jakie jest oprocentowanie lokat mSaver, ponieważ tu nie wygląda to już tak kolorowo, jak wcześniej. Otóż okazuje się, że jeżeli miesięczna suma oszczędności wynosi mniej niż 3000 zł, to wtedy nasz rachunek będzie oprocentowany na 4%, jeżeli jednak wpłacimy co najmniej taką sumę lub większą, to wtedy nasze środki zostaną oprocentowane tylko na 3,6% (może się to zmieniać z miesiąca na miesiąc). Zdecydowanie nie są to najlepsze warunki na rynku, na przykład konto BGŻoptima może nam dać nawet 6,5% od zgromadzonych oszczędności, a więc zdecydowanie lepiej. Idealną byłaby sytuacja, gdyby móc budować kapitał w taki sposób, jak opisaliśmy wcześniej, ale zgromadzone w ten sposób środki trzymać na rachunku, który zapewnia znacznie lepsze warunki. Warto tutaj wykorzystać wspomniane wcześniej, udostępnione na witrynie banku kalkulatory odsetek do tego, żeby sprawdzić jak bardzo w dłuższej perspektywie różnica 1 czy 2% może wpływać na wysokość zbudowanego ostatecznie kapitału. Pod tym względem nieco ciekawiej prezentuje się dodatkowa odmiana opisywanej usługi, która dostępna jest pod nazwą mSaver plus i umożliwia nam znacznie elastyczniejsze inwestowanie, nią jednak zajmiemy się w osobnym tekście, który pojawi się wkrótce.

mSaver mBank – opłaty za prowadzenie i korzystanie z rachunku

I wreszcie pora na to, żeby dowiedzieć się jakie mSaver opłaty niesie ze sobą dla osób, które z takiej usługi korzystają. Trzeba przyznać, że nie jest źle, jak przystało na instytucję finansową, która znana jest z tego, że zbytnio nie drenuje portfeli swoich klientów. Czyli możemy liczyć na darmowe otwarcie i prowadzenie konta, co w przypadku tego rodzaju usługi wydaje się rozwiązaniem oczywistym. Jeżeli chodzi o dostęp do zgromadzonych środków, to wszystko odbywa się tu bardzo podobnie jak w przypadku rachunku eMax plus, czyli jeden raz w każdym miesiącu kalendarzowym możemy wykonać darmowy przelew na konto w mBanku, czyli w tym przypadku zapewne na posiadane już przez nas i będące w zasadzie standardowym RORem eKonto, przy pomocy którego można później zwyczajnie zarządzać pieniędzmi. Jeżeli jednak chcielibyśmy wykonać w ciągu miesiąca więcej wypłat, to w takiej sytuacji, za każdą następną zapłacimy już 5 zł. Istnieje również możliwość wykonania transferu do innego banku, jednakże taka usługa jest obciążona prowizją w wysokości 10 zł. Inne opłaty bankowe zawarte w tabeli dotyczą operacji, które są raczej niezbyt często wykorzystywane, takich jak sporządzanie i przesyłanie papierowych wyciągów lub ustanowienie dyspozycji na wypadek śmierci osoby korzystającej z tej usługi.

Podsumowując, można powiedzieć, że jest to niezwykle interesująca propozycja dla wszystkich tych, którzy nie do końca wiedzą jak oszczędzać pieniądze i dla których utrzymywanie ciągłej, związanej z tym dyscypliny jest zbyt kłopotliwe. Zaletą tego rozwiązania jest to, że niemal nie wymaga ono specjalnej obsługi, po prostu się je włącza i można o nim zapomnieć. Do plusów trzeba zaliczyć też na pewno możliwość łatwej wypłaty zgromadzonych środków oraz stosunkowo niskie koszty prowadzenia.