Banki Finanse Porady » Wybieramy korzystny bank

Darmowe konto w mBanku – koniec dobrego

admin — Sun, 12 Jun 2011 00:43:19 +0000

Wreszcie oficjalnie dowiedzieliśmy się czegoś, czego już od jakiegoś czasu można się było spodziewać. Największy w Polsce darmowy bank internetowy właśnie przestaje taki być. Odejście z funkcji prezesa Sławomira Lachowskiego i zastąpienie go Pawłem Kucharskim pozwalało spodziewać się większych zmian, którym będzie podlegał mBank. Nowy prezes obejmując stanowisko zapowiadał zmiany w ofercie i jak mówił, tak zrobił. Od sierpnia instytucja wprowadza opłaty za karty debetowe w wysokości 2 złotych miesięcznie. Można ich dosyć łatwo uniknąć, ale jednak precedens już jest.

Konto bankowe za darmo – już nie w mBanku

Zakładając wiele lat temu darmowe konto internetowe w części BRE Banku, której domeną są usługi dostępne przede wszystkim przez internet kierowałem się głównie wygodą oraz oszczędnością. Oto okazało się, że można mieć w pełni funkcjonalny rachunek i nie ponosić z tego tytułu żadnych opłat. Co prawda, z tego, co pamiętam, na początku mojej przygody z mBankiem przelewy zewnętrzne kosztowały tam 0,50 zł, jednak bilans ogólny i tak był całkiem korzystny. Jakiś czas później, ku uciesze klientów koszty te także zostały zniesione, w związku z czym korzystając z podstawowych funkcjonalności nie ponosiło się żadnych dodatkowych kosztów. Taki układ wydawał się całkiem uczciwy przynajmniej z dwóch powodów, które krótko przedstawię poniżej.

Pierwszy z nich jest taki, że był to wyłącznie bank internetowy, czyli cokolwiek chciało się załatwić, trzeba było usiąść przed komputerem podłączonym do sieci, ewentualnie skorzystać z telefonu. Przy czym ta druga opcja była już znacznie mniej wygodna. W każdym razie to tak, jak w dyskoncie, gdzie towary leżą w wielkich pudłach i nikt ich pięknie na półkach nie układa – obsłuż się w jak największym zakresie samodzielnie i dzięki temu miej konto za darmo. Prawda, że logiczne? Nie trzeba płacić rzeszom pracowników, nie trzeba wynajmować kosztownych lokali w atrakcyjnych lokalizacjach, a mimo to można być jedną z największych instytucji finansowych w Polsce. Dla porównania bezpłatne rachunki w sieci innych instytucji różnią się także tym, że w podbramkowej sytuacji zawsze możemy się udać do oddziału żeby coś załatwić.

Drugą kwestią są korzyści na jakie możemy liczyć korzystając z usług omawianej instytucji. Należy sobie powiedzieć szczerze, że na przykład oprocentowanie lokat prawie nigdy nie było w niej rewelacyjne. Z tego, co pamiętam, to ta część BRE trzymała się pod tym względem raczej w gronie średniaków. Odwrotnie sprawa się ma jeśli chodzi o koszty kredytów, które były tam oferowane. Te dla odmiany były całkiem wysokie i do dzisiaj od czasu do czasu słyszy się o akcji niezadowolonych ze sposobu naliczania odsetek klientów, którzy występują wspólnie pod hasłem Nabici w mBank.

Trudno więc przypuszczać, że bankierzy w tym przypadku dokładali do interesu, przecież prowizje za konto nie powinny być głównym źródłem dochodów firm, które mają żyć z odsetek. Tak czy inaczej instytucja ta cieszyła się sporym powodzeniem i ludzie często ją sobie polecali, jako pełnowartościowy i bezpłatny produkt finansowy.

Karta do bankomatu i płacenia już nie za free

Nowy prezes, który objął we władanie BRE Bank, a tym samym również mBank zabrał się za wprowadzanie zmian. Zapowiadał, że jego celem będzie zwiększenie dochodowości instytucji finansowych, na czele których stoi i jak zapowiadał, tak zrobił. Od sierpnia mało aktywni posiadacze kart debetowych mBanku zapłacą za nie dwa złote miesięcznie. Co w tym przypadku oznacza określenie „mało aktywni”? To tacy, których łączne płatności plastikami w danym miesiącu wynoszą mniej niż 100 złotych. Istotne jest to, że wliczają się tu także płatności jakich dokonujemy poprzez wydane przez mBank karty kredytowe – suma więc nie jest specjalnie duża.

Jest jeszcze jeden sposób na uniknięcie tego problemu. Z opłaty zwolnione będą także te osoby, które mają włączoną usługę – darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów, która to miesięcznie kosztuje teraz 5 złotych. Czyli opłaty da się dosyć prosto uniknąć, ale wiadomo, że nie wszyscy lubią płacić kartami, podobnie jak nie wszędzie można to zrobić. Także wielu osobom w zupełności wystarczają bankomaty Euronet, Cash4you, BZ WBK i eCard. Dla wszystkich tych osób rachunek przestanie być już bezpłatny, przynajmniej jeśli nadal chciałyby korzystać z konta zgodnie ze swoimi upodobaniami.

Rezygnacja z karty debetowej mBank

Wszyscy zdeklarowani przeciwnicy wszelkich opłat bankowych mają jeszcze jedno możliwe rozwiązanie. Jeżeli ktoś uważa, że nie ma sensu płacić dodatkowo za ten poziom usług lub założył konto skuszony reklamami darmowej bankowości i teraz czuje się oszukany, to ma też ostateczne wyjście, jest nim rezygnacja z karty mBanku. Nie jest to specjalnie duży problem, najlepiej zadzwonić na mLinię i tam wszystkiego się dowiedzieć. A po tym? Być może to już czas żeby sprawdzić także inne oferty tanich banków i wybrać coś bardziej dopasowanego do swoich potrzeb. Morał z tej historii jest taki, że zazwyczaj nie warto być zbyt wiernym klientem danej firmy, bo może się okazać, że koniec końców nie wychodzi się na tym najlepiej.

Interesujące w tej całej historii jest także to, jak przetrwa ją mBank. Instytucja ta jeszcze do niedawno była uważana, za miejsce oferujące na przykład tanie konta dla studentów i innych osób, które nie dysponują większymi dochodami. Warto jednak pamiętać o tym, że ta grupa z czasem zazwyczaj staje się znacznie lepiej sytuowana i sięga po różne inne produkty bankowe, takie jak usługi maklerskie czy kredyty hipoteczne. Może się okazać, że w dłuższej perspektywie utrata przymiotnika „darmowy”, wymienianego niemal jednym tchem z nazwą banku, nie będzie miała pozytywnych skutków. Czas pokaże. A jeśli masz swoje zdanie na ten temat, to zapraszamy do wypowiadania się w komentarzach.

Prady bankowe doradców czasem wątpliwe

admin — Thu, 21 Jan 2010 00:15:49 +0000

Przechadzając się po co bardziej reprezentacyjnych ulicach różnych miast, coraz częściej obok znajdujących się na nich placówek banków, można spotkać punkty oferujące doradztwo finansowe, najczęściej gdzieś przy tych słowach pojawia się również przymiotnik „niezależne”. Dziś zastanowimy się nad tym o co naprawdę chodzi, na ile w tej branży możliwa jest niezależność. Postaramy się dać również jakieś porady bankowe dotyczące tego, jak nie dać się wykorzystać osobom pracującym w tej profesji.

Uzyskanie kredytu – czym kuszą doradcy

Do doradców finansowych najczęściej udajemy się chcąc uzyskać kredyt, dzięki ich usługom mamy zazwyczaj możliwość wyboru spośród ofert kilku banków. W założeniach osoba taka powinna nam pomóc wybrać opcję, która najlepiej do nas pasuje, czyli taką żebyśmy płacili możliwie najmniej. I faktycznie na pierwszy rzut oka wydaje się to bardzo dobre rozwiązanie, zwłaszcza, że porady te są zazwyczaj bezpłatne. Zastanówmy się w takim razie jak to może się opłacać?

Chodzi o to, że za każdą sprzedaną nam pożyczkę doradca inkasuje prowizję od banku, do którego skieruje klienta. Jak wiadomo, konkurencja na rynku bankowym jest ostra, więc instytucje te rywalizują również w dziedzinie wysokości prowizji przyznawanej za takie pośrednictwo, czyli, że jedne dają mniej, a inne więcej. Może więc dojść do sytuacji, że doradzone nam zostanie rozwiązanie najkorzystniejsze dla doradcy, a nie dla naszego portfela. Tu łatwo połączyć ze sobą to, że instytucja finansowa, która płaci najwięcej za sprzedaż swoich produktów wcale nie ma ich najtańszych, w końcu musi pokryć wydatki na marketing.

Początek oszczędzania i inwestowania – pytać doradcy?

Jeśli mamy zamiar rozpocząć oszczędzanie, a może zgromadziliśmy już jakiś kapitał i chcemy go dobrze zainwestować, to również możemy udać się do doradcy, który z pewnością przyjmie nas z otwartymi ramionami. Będzie tak dlatego, że od naszych inwestycji również otrzyma prowizję. To samo w sobie jeszcze nie jest niebezpieczne, bo oszczędzanie i inwestowanie promujemy w tym portalu. Wątpliwości budzi inna sprawa.

Dyskusyjne jest to, że wysokość prowizji doradcy zależy zazwyczaj o tego, jakie ryzyko niesie ze sobą proponowany sposób lokowania pieniędzy. Jeśli np. będziemy namawiani na fundusze inwestycyjne to prawdopodobnie nawet mimo mniejszej skłonności do ryzyka, zaproponowane nam zostaną produkty oparte o akcje, a więc takie, na których można wprawdzie sporo zarobić, ale też sporo stracić. Tą prawidłowość potwierdzają również badania przeprowadzone przez niezależną firmę doradczą. Przyczyna tego stanu rzeczy jest również całkiem prosta do przewidzenia. Prowizje inwestycyjnych funduszy akcji są znacznie wyższe od tych obowiązujących w obligacyjnych czy rynku pieniężnego (bezpieczniejszych), a tym samym TFI więcej płacą za ich sprzedaż, czyli bardziej opłaca się to doradcom, klientom już często znacznie mniej.

Działalność banku =/= działalność doradcy

Pozostaje jeszcze sprawa odpowiedzialności za podejmowane decyzje. Często słyszy się o tym, że bank chce ponosić możliwie najmniejsze ryzyko i jak najwięcej stara się przerzucić go na klienta, co jednak nie wpływa na zmniejszenie kosztów, które on ponosi. W przypadku doradców jest znacznie gorzej, nie ponoszą oni właściwie żadnej odpowiedzialności, w razie problemów wszystko przechodzi na ich klienta, który jest stroną umowy z instytucją finansową. Czyli nawet korzystając z takiej pomocy, wszystkich formalności musimy dopełnić sami, inaczej może nam to przysporzyć problemów.

Wydaje się, że cały, dosyć pokaźnej wielkości sektor, na jaki wyrasta pośrednictwo finansowe powinien zostać osadzony w nowych ramach prawnych. Z pewnością byłoby lepiej jeśli:

doradcy finansowi ponosiliby przynajmniej częściową odpowiedzialność, jeśli nawet nie za same decyzje, to przynajmniej za uchybienia proceduralne powodujące u klientów straty;

jawna, a nawet specjalnie eksponowana była by wielkość prowizji, którą takie osoby (ew. zatrudniające je firmy) otrzymują za poszczególne z polecanych rozwiązań;

słuszny wydaje się również postulat wprowadzenia odpowiednich licencji, których zdobycie obwarowane byłoby zdaniem państwowego egzaminu o odpowiednio wysokim stopniu trudności.

Wprowadzenie przynajmniej tych trzech zmian z pewnością poprawiłoby jakość usług, które świadczą doradcy. Pozwoliłoby również z większym przekonaniem korzystać z ich porad bankowych, ponieważ obecnie nie możemy mieć pewności, czy doradzając nam kierują się dobrem również naszym, czy wyłącznie własnym.

Działalność banku – zarabianie na ROR-ach

admin — Sat, 02 Jan 2010 00:39:33 +0000

Według różnych szacunków, na naszych rachunkach bankowych zalega stale od ponad 30 do nawet ponad 80 mld złotych. Chodzi tu o konta oprocentowanie, których jest zerowe lub bardzo niskie. Co to oznacza dla wszystkich w ten sposób przetrzymujących wolne środki? To, że w takim przypadku ich pieniądze nie pracują, czyli również nie zarabiają. Więcej! Wszyscy, którzy w ten sposób przechowują swoje oszczędności tracą, ponieważ stale są one pomniejszane przez inflację, która powoli, ale stale odchudza realną wartość zgromadzonych pieniędzy.

Rozliczanie konta – kto się cieszy

Nie wszyscy jednak tracą na takim stanie rzeczy, jest grupa osób, dla której taka sytuacja jest wymarzona. Chodzi tu o bankierów. Mają oni do dyspozycji miliardy złotych, którymi mogą obracać, czyli udzielać kredytów, inwestować, a wszystko to za darmo, bo nie muszą nikomu płacić za dostęp do tej gotówki. Co więcej, jakby tego było mało pobierają coraz wyższe opłaty za prowadzenie konta bankowego, a i odsetki od pożyczek są coraz wyższe.

Dlatego zakładając nowy rachunek lub planując przeniesienie konta warto dokładnie przyjrzeć się ofercie banku, do którego się udajemy. Przede wszystkim powinno się zwrócić uwagę na to, czy analizowany ROR oprocentowanie ma jakiekolwiek, a jeśli tak, to na jakim jest ono poziomie. Zazwyczaj tego typu produkty finansowe nie dają zarobić, co więcej, częściej można na nich stracić i to całkiem sporo, ponieważ saldo rachunku jest co miesiąc pomniejszane o opłaty bankowe naliczane nam przez instytucję.

Zmiana banku – na co zwrócić uwagę

Co w takim razie zrobić, żeby nie zostać sponsorem finansistów? Przede wszystkim należy najpierw przyjrzeć się tym ofertom, w których oprocentowanie konto podstawowe ma najwyższe. Takie produkty są jednak na rynku rzadkością, dlatego warto poszukać banku, który poza zwykłym RORem pozwala uruchomić również subkonta dające wyższe odsetki. Takich propozycji mamy już znacznie więcej. Przede wszystkim musimy zwrócić uwagę na ograniczenia jakim podlegają nasze pieniądze zgromadzone na takich rachunkach, może być np. tak, że tylko raz w miesiącu możemy z nich wypłacić środki bez dodatkowych opłat, co przy niezłym oprocentowaniu jest dosyć korzystną opcją.

Jest jeszcze jedna sprawa, na którą warto zwrócić uwagę wybierając ROR najlepszy do tego, by przetrzymywane na nim pieniądze nie topniały. Przede wszystkim należy rozważać tylko konta bezpłatne, dzięki temu ewentualne odsetki, które uzyskamy nie będą zabierane przez instytucję finansową. Najłatwiej tego typu darmowe rachunki znaleźć w internecie, ponieważ prowadzone w ten sposób generują dla bankierów najmniej kosztów. Większość operacji wykonują na nich sami klienci, można powiedzieć, że posiadają oni konto w domu, żeby przeprowadzić na nim jakąkolwiek operację, nie muszą nigdzie wychodzić. Oprócz tego, że taniej, jest również niezwykle wygodne.

e rachunki najlepsze

Podsumowując, najmniej damy zarobić bankom zakładając konta w sieci. Dzięki temu oszczędzamy zazwyczaj na opłatach za ich prowadzenie, bo jak wspomnieliśmy wcześniej takie rozwiązanie jest niemal samoobsługowe. Jednocześnie w łatwy sposób możemy swoje środki lokować na dobrze oprocentowanych subkontach, z których łatwo przelać pieniądze na podstawowy ROR, możemy to robić przez całą dobę dysponując jedynie komputerem podpiętym do internetu.

Na rynku jest przynajmniej kilka rozwiązań spełniających opisane wcześniej kryteria. Jednym z nich jest rachunek mBank oferowany przez internetowe ramię BRE Banku. Łatwo założyć go przez internet, wystarczy tylko wypełnić formularz i podpisać umowę, którą później dostarczy kurier. E rachunki tego typu są bezpłatne, oferują również konta lokaty, na których możemy przechowywać wolne środki, a w razie konieczności łatwo je wypłacić. Dlatego właśnie warto szukać tego typu rozwiązań bankowych, zapewniają wygodę i niskie koszty funkcjonowania, a z drugiej strony mogą dać również sporo korzyści.

Bankowe konto młodzieżowe – wybieramy rachunek dla dziecka

admin — Tue, 03 Nov 2009 21:12:13 +0000

Rodzice często zastanawiają się czy ich jeszcze całkiem młoda pociecha może lub czy powinna już posiadać swoje własne konto, oraz czy istnieje jakiś specjalny bank dla młodych ludzi łączący maksymalnie niskie koszty konta z jego wysoką funkcjonalnością. Otóż okazuje się, że niektóre instytucje finansowe pomyślały o takich klientach i przygotowały dla nich specjalną ofertę. Dla tych nieco starszych dzieci (klientami banków mogą być już trzynastolatki) posiadanie takiego rachunku z pewnością będzie świetną lekcją dbania o własne pieniądze w dorosłym życiu, będą one mogły poznać dokładnie funkcjonowanie konta i nauczyć się sprawnie z niego korzystać.

Zastanówmy się jednak wcześniej czym takie konta bankowe młodzieżowe powinny się charakteryzować, aby w pełni zadowolić nasze pociechy. Poniżej zajmiemy się kilkoma istotnymi z tego punktu widzenia cechami.

Po pierwsze ważne wydaje się to, by rachunek ten był możliwie najtańszy, a najlepiej gdyby było to konto bezplatne. Skoro dzieci dostają najczęściej pieniądze od rodziców, a ci już płacą za usługi finansowe, to dodatkowe opłaty bankowe pobierane od młodych ludzi wydają się nieporozumieniem. W związku z powyższym istotne jest, by wybrać odpowiednio korzystny bank, który zapewnia możliwie tanie rachunki.

Kolejna sprawa, która wydaje się w tym przypadku niezwykle ważna, to wybranie takiej oferty, która zapewnia dostęp do konta w sieci. Z internetu korzysta dziś niemal każdy młody człowiek i trudno sobie wyobrazić żeby ktoś taki zadowolony był z rachunku, z którego nie może korzystać za pośrednictwem komputera. Takie ikonto posiada zazwyczaj funkcjonalność identyczną, jak tradycyjne, jednak nie wymaga od właściciela stania w kolejkach by cokolwiek załatwić. Łatwe jest również zakladanie konta przez internet, nie trzeba nigdzie stawiać się osobiście, wystarczy wypełnić wniosek w sieci, a kilka dni później pod wskazanym adresem pojawia się kurier z umową do podpisu.

Skoro już mowa o elektronicznej bankowości, to ważna jest również funkcja umożliwiająca płacenie w internecie. Szybkie przelewy w sieci, to narzędzie znacznie ułatwiające życie, można nimi płacić np. za zakupy w wirtualnej przestrzeni, które z roku na rok stają się coraz popularniejsze. Ofertę trzeba zbadać również pod tym kątem, czy zawiera możliwie najtańsze przelewy, w niektórych bankach mogą one być nawet darmowe.

Jeszcze jedna cecha, którą powinien posiadać taki bank dla młodzieży, to łatwy dostęp do zgromadzonych środków. Najlepiej jeśli ma on odpowiednio rozbudowaną sieć darmowych bankomatów umożliwiających łatwe pobranie gotówki. Można wcześniej sprawdzić na specjalnych mapkach gdzie znajduje się najbliższy bank lub samo urządzenie umożliwiające bezprowizyjne wypłaty. Najlepiej gdy jest ono zlokalizowane blisko domu lub szkoły, aby po pieniądze dziecko nie musiało wyprawiać się zbyt daleko.

Dla rodziców, którzy chcą mieć nad wychowankiem większą kontrolę, zwłaszcza gdy jest on młodszy, przydatna będzie z pewnością możliwość zdalnego sprawdzania salda konta o dowolnej porze, bo przecież w internecie mamy bank 24h. By móc to robić wystarczy jedynie znać login i hasło do takiego konta oraz zaznaczyć odpowiednią opcję w umowie.

Pozostaje jeszcze kwestia obaw o to, czy do pieniędzy na takim rachunku nie będą miały dostępu osoby niepowołane. Pisaliśmy już jednak o tym, że zabezpieczenia kont internetowych w Polsce stoją na wysokim poziomie i gdy przestrzega się kilku podstawowych zaleceń, to raczej nie może się stać nic złego.

Jak widać zostało tu poruszonych wiele kryteriów, którymi może kierować się rodzic przy wyborze odpowiedniego dla dziecka konta. Z pewnością przynajmniej kilka ofert instytucji finansowych może je spełnić, jedną z nich jest rachunek mBank, a właściwie dwie propozycje tej firmy skierowane do różnych grup.

Pierwszą z nich jest bankowe konto młodzieżowe udostępniane klientom pod nazwą IzzyKONTO. Mogą posiadać je już osoby mające 13 lat, w zasadzie spełnia ono wymienione powyżej kryteria. Można łatwo rozpocząć otwieranie konta przez internet klikając w powyższy link, a następnie wypełniając wniosek umieszczony na stronie mBanku.

Druga propozycja skierowana jest dla osób nico starszych, świetnie nadaje się np. na konto w banku dla studenta, korzysta z niego również wiele dorosłych osób, ponieważ to w pełni funkcjonalne, darmowe rachunki. Chodzi tu o eKONTO oferowane przez tą samą instytucję. To jednak przeznaczone jest już wyłącznie dla osób pełnoletnich. Klikając w powyższy link łatwo złożysz o nie internetowy wniosek.

Jak widać, przy otwieraniu takiego konta, pod uwagę trzeba wziąć wiele różnych kryteriów, warto jednak poświęcić na to czas, jeśli dzięki temu nauczymy dzieci samodzielnego zarządzania swoimi oszczędnościami. Ta wiedza z pewnością zaprocentuje u nich w dorosłym życiu. Przedstawione powyżej przykłady nie znaczą, że rodzice muszą zakładać dzieciom rachunki w mBanku, w tekście przedstawiliśmy tylko jedną z możliwości, naszym zdaniem korzystną.

Oczywiście zachęcamy do dyskusji na forum.

Banki Finanse Porady » Wybieramy korzystny bank​