Wypłaty z bankomatu – warto wiedzieć na początku

Przed pierwszą wypłatą (podobnie jak przed wszystkimi następnymi), warto pamiętać o kilku sprawach, o których wiedza pozwoli nam uniknąć przykrych niespodzianek. Tego rodzaju dostęp do gotówki choć jest bardzo praktyczny i wygodny, to jednak wiąże się z paroma punktami, o których przed transakcją dobrze wiedzieć, krótko omawiamy je poniżej w punktach. Chodzi w nich o dolną granicę wysokości środków, które możemy podjąć, górną granicę oraz o wybranie odpowiedniej maszyny, dzięki czemu unikniemy dodatkowych opłat bankowych, jakie czasem mogą nam nieprzyjemnie uprzykrzyć życie. W następnej części tego cyklu zajmiemy się dokładniej tym, jak przebiega sama czynność pobierania środków, tu opiszemy o czym warto pamiętać przygotowując się do niej.

Minimalna kwota wypłaty z bankomatu

Oczywiście, żeby móc dokonać wypłaty pieniędzy w bankomacie, trzeba na koncie posiadać odpowiednią ilość środków finansowych. Jeżeli będziemy chcieli podjąć więcej, niż jest tam dostępne, to jasna sprawa, że zostaniemy odprawieni z niczym. Warto także pamiętać o tym, że maszyny wypłacają kwoty zaokrąglone do 10 złotych – to jest najmniejszy papierowy banknot, zazwyczaj jednak minimalna suma którą możemy podjąć to 50 złotych, czyli przynajmniej tyle środków trzeba posiadać na swoim rachunku. Jednakże od tej zasady są pewne wyjątki – w automatach należących do sieci Cash4U najmniejszy nominał, który można wziąć, to 20 złotych. Jeszcze niższa jest możliwa najmniejsza kwota wypłaty z bankomatu w tych, które należą do Banku Zachodniego WBK, z nich można skorzystać nawet wtedy, kiedy na rachunku ma się tylko 10 złotych. Oczywiście do tego wszystkiego wlicza się także na przykład posiadany limit kredytowy, który naturalnie zwiększa nasze zasoby finansowe.

Maksymalna kwota wypłaty z bankomatu

No dobrze, było już o minimalnych kwotach, teraz zajmijmy się górną granicą, bo ona zazwyczaj również istnieje. Zwykle przez banki ustalona jest także maksymalna wysokość wypłaty z bankomatu, a często także dozwolona ilość transakcji na dzień. Ma to zabezpieczać klientów na przykład w przypadku utraty karty. Gdyby ktoś, kto wszedłby w jej posiadanie miał chęć wyczyszczenia im konta – w takiej sytuacji będzie miał tylko częściowo taką możliwość. No ale wiadomo, czasem trzeba wypłacić więcej, w związku z czym ten górny limit nie jest czymś stałym, na przykład internetowy mBank pozwala na jego zmianę za pomocą jednej z funkcjonalności swojego webowego interfejsu. Ostatnio pojawiła się w nim także nowa możliwość, dzięki której można tam realizować osobiście, bez potrzeby korzystania z maszyny wypłaty większych sum z konta, wystarczy tylko umówić się na wizytę w MultiBanku i wcześniej zadeklarować ile ma się zamiar podjąć. W końcu obie te firmy należą do grupy BRE, więc dlatego takie rozwiązane stało się w tym przypadku możliwe. W innych firmach z tego sektora takiej konieczności nie ma, ponieważ większość z nich posiada tradycyjne placówki i tam można wybierać z konta większe środki.

Darmowe wypłaty z bankomatów – z których

Liczy się także to, że zazwyczaj darmowe wypłaty z bankomatów nie obejmują wszystkich dostępnych maszyn. Nie jest to reguła, ponieważ część banków oferuje taką opcję bezpłatnie, w części jest to dodatkowa usługa płatna na przykład 5 złotych na miesiąc – tak na przykład działają karty mBank, jednak, jak wspomnieliśmy na początku, przez nieuwagę można w takiej sytuacji zostać obciążonym specjalną prowizją. Żeby nie ponosić dodatkowych kosztów, najlepiej takich operacji dokonywać w automatach należących do instytucji finansowej, w której posiadamy rachunek lub w takich, z których właścicielem podpisała ona specjalną umowę. Czyli na przykład jeżeli posiadamy konto w PKO BP, to powinniśmy wykorzystywać również bankomaty PKO BP, bo w ten sposób nie marnujemy dodatkowo środków, no chyba, że wypłaty dokonać musimy. Są też takie banki, które nie posiadają swoich maszyn, jednym z nich jest największy internetowy bank w Polsce. Jako, że własne bankomaty mBanku nie istnieją, to firma ta zdecydowała się na współpracę z sieciami Euronet, eCard, Cash4U oraz BZ WBK i to w nich można wypłacać za darmo. Warto wcześniej zorientować się gdzie powinno się przeprowadzać takie operacje bezprowizyjnie.

Bezpieczeństwo wypłat z bankomatów

Wymienione powyżej zasady, to z pewnością jeszcze nie wszystko, o czym warto pamiętać przed pierwszą wypłatą, są one jednak dosyć ważne, a trzymanie się ich usprawni cały proces, a jednocześnie sprawi, że stanie się on tańszy. Jest jednak jeszcze jedna kwestia, chodzi o to, jak bezpiecznie wypłacać pieniądze w bankomacie i tu nie ma jednej prostej reguły. Przede wszystkim należy pamiętać o zachowaniu elementarnych zasad zdrowego rozsądku. Kiedy na przykład maszyna stoi w mało ruchliwym miejscu, a dodatkowo kręcą się w jej pobliżu podejrzanie wyglądające osoby, to lepiej sobie odpuścić. Podobnie należy zachować się kiedy widzimy w jakiś sposób uszkodzony bankomat lub taki, w których zostały wprowadzone podejrzanie wyglądające zmiany. To może oznaczać, że ktoś może próbować wykraść nasze dane i zrobić z nich użytek w celu wyczyszczenia naszego konta – takie podejrzenia należy zgłaszać do banku. W kolejnym tekście opiszemy dokładnie czynności, które należy podjąć aby wreszcie dostać do ręki swoją gotówkę, warto się z nim zaznajomić.

Wypłata z bankomatu – instrukcja

Przedłużenie okresu spłaty kredytu

Pierwszym sposobem, który mogą rozważyć osoby spłacające kredyt hipoteczny we frankach jest rozłożenie swoich zobowiązań na dłuższy okres czasu. Warto jednak pamiętać o tym, że w ten sposób stajemy się dłużnikami banku na przedłużony okres, co nie jest bez znaczenia jeśli wziąć pod uwagę wysokość odsetek, które w związku z tym będziemy zobowiązani zwrócić. Wydłużenie okresu spłaty pożyczki co prawda pozwala miesięcznie oszczędzić nawet do kilkuset złotych, warto jednak pamiętać o tym, że takie rozwiązanie ma wspomnianą wcześniej wadę. W związku z tym warto zastanowić się czy nie jesteśmy w stanie poczekać, aż kurs franka spadnie do bardziej akceptowalnego poziomu, co na pewno prędzej czy później się stanie, choć trudno powiedzieć kiedy. Zwłaszcza, że w wyklarowaniu sytuacji nie pomagają wciąż nowe plany ratunkowe tworzone przez państwa strefy euro dla Grecji, Irlandii, Portugalii i innych zagrożonych bankructwem krajów, tym bardziej, że jest niemal pewne, że nie wszystkie z nich będą w stanie uporać się z zaciągniętymi wcześniej długami, nawet mimo pomocy rządów znajdujących się w lepszej sytuacji.

Zakup franków w kantorze i spłacanie w tej walucie

Jak powszechnie wiadomo ceny walut w bankach są zazwyczaj znacznie zawyżone przez tak zwane spready, czyli dodatkowe prowizje naliczane przez instytucje finansowe przy zamianie naszych złotówek na inne pieniądze. Różnice te mogą wynieść nawet do kilkudziesięciu groszy, i to właśnie część tej kwoty możemy zaoszczędzić. Wystarczy tylko sprawdzić jakie są ceny franków w kantorach i jeśli okaże się, że cała sprawa jest warta zachodu, to w takim razie warto zacząć ją załatwiać. Często w takiej sytuacji trzeba podpisać specjalny aneks do zawartej między nami a daną instytucją finansową umowy kredytowej. Właśnie na jego podstawie można spłacać raty w walucie, w której pożyczyło się środki. Dobrze pamiętać jednak o tym, że z tego rodzaju zmianą wiążą się również pewne koszty. Dokładniej chodzi tu o często stosowane jednorazowe opłaty bankowe, które w takim przypadku mogą wynieść nawet kilkaset złotych. Jednak w bankach stosujących najmniej korzystny kurs, tyle możemy oszczędzić już w ciągu pierwszego miesiąca po wprowadzeniu zmiany, warto więc taką opcję szczegółowo rozważyć. Choć dobrze tu też pamiętać o tym, że spłata pożyczki jest najbezpieczniejsza jeśli wykorzystuje się do tego walutę, w której się zarabia – to bardzo ważna zasada, tyle że w tej chwili już znacznie za późno na tego typu morały.

Czasowe wstrzymanie spłaty kredytu mieszkaniowego

Jest jeszcze jeden sposób, dzięki któremu można przeczekać trudny okres i poradzić sobie z drogim frankiem, chodzi tu o tzw. wakacje kredytowe. Wiele banków oferuje takie udogodnienia swoim klientom, a łączna długość takich ulgowych okresów może wynosić nawet do kilku lat. Nie jest to jednak rozwiązanie idealne, ponieważ tego typu czasowe wstrzymanie spłaty kredytu powoduje, że okres, w którym mamy zwrócić należność zostaje wydłużony, a co za tym idzie, wyższe zapłacimy także odsetki. Warto jednak pamiętać o tym, że mimo skorzystania z takiego sposobu, może się nam nie udać doczekać do niższych cen, z pewnością jest to jednak możliwa do polecenia alternatywa. To żeby kredyty hipoteczne dobrze się spłacały leży również w interesie banków, warto więc spytać ich pracowników o radę na te trudne czasy, tym bardziej, ze coraz bardziej realne stają się już 4 złote za franka. Lepiej jednak nie podejmować decyzji i nie ulegać impulsom podpowiadającym przewalutowanie kredytu, ponieważ na tym można stracić najwięcej. Przy obecnych kursach takie rozwiązanie właściwie nie ma sensu, bo o ile ceny franków prawdopodobnie jeszcze spadną, o tyle pożyczka po przewalutowaniu już się nie zmniejszy, więc nie warto tego robić.

Konto bankowe za darmo – już nie w mBanku

Zakładając wiele lat temu darmowe konto internetowe w części BRE Banku, której domeną są usługi dostępne przede wszystkim przez internet kierowałem się głównie wygodą oraz oszczędnością. Oto okazało się, że można mieć w pełni funkcjonalny rachunek i nie ponosić z tego tytułu żadnych opłat. Co prawda, z tego, co pamiętam, na początku mojej przygody z mBankiem przelewy zewnętrzne kosztowały tam 0,50 zł, jednak bilans ogólny i tak był całkiem korzystny. Jakiś czas później, ku uciesze klientów koszty te także zostały zniesione, w związku z czym korzystając z podstawowych funkcjonalności nie ponosiło się żadnych dodatkowych kosztów. Taki układ wydawał się całkiem uczciwy przynajmniej z dwóch powodów, które krótko przedstawię poniżej.

• Pierwszy z nich jest taki, że był to wyłącznie bank internetowy, czyli cokolwiek chciało się załatwić, trzeba było usiąść przed komputerem podłączonym do sieci, ewentualnie skorzystać z telefonu. Przy czym ta druga opcja była już znacznie mniej wygodna. W każdym razie to tak, jak w dyskoncie, gdzie towary leżą w wielkich pudłach i nikt ich pięknie na półkach nie układa – obsłuż się w jak największym zakresie samodzielnie i dzięki temu miej konto za darmo. Prawda, że logiczne? Nie trzeba płacić rzeszom pracowników, nie trzeba wynajmować kosztownych lokali w atrakcyjnych lokalizacjach, a mimo to można być jedną z największych instytucji finansowych w Polsce. Dla porównania bezpłatne rachunki w sieci innych instytucji różnią się także tym, że w podbramkowej sytuacji zawsze możemy się udać do oddziału żeby coś załatwić.

• Drugą kwestią są korzyści na jakie możemy liczyć korzystając z usług omawianej instytucji. Należy sobie powiedzieć szczerze, że na przykład oprocentowanie lokat prawie nigdy nie było w niej rewelacyjne. Z tego, co pamiętam, to ta część BRE trzymała się pod tym względem raczej w gronie średniaków. Odwrotnie sprawa się ma jeśli chodzi o koszty kredytów, które były tam oferowane. Te dla odmiany były całkiem wysokie i do dzisiaj od czasu do czasu słyszy się o akcji niezadowolonych ze sposobu naliczania odsetek klientów, którzy występują wspólnie pod hasłem Nabici w mBank.

Trudno więc przypuszczać, że bankierzy w tym przypadku dokładali do interesu, przecież prowizje za konto nie powinny być głównym źródłem dochodów firm, które mają żyć z odsetek. Tak czy inaczej instytucja ta cieszyła się sporym powodzeniem i ludzie często ją sobie polecali, jako pełnowartościowy i bezpłatny produkt finansowy.

Karta do bankomatu i płacenia już nie za free

Nowy prezes, który objął we władanie BRE Bank, a tym samym również mBank zabrał się za wprowadzanie zmian. Zapowiadał, że jego celem będzie zwiększenie dochodowości instytucji finansowych, na czele których stoi i jak zapowiadał, tak zrobił. Od sierpnia mało aktywni posiadacze kart debetowych mBanku zapłacą za nie dwa złote miesięcznie. Co w tym przypadku oznacza określenie „mało aktywni”? To tacy, których łączne płatności plastikami w danym miesiącu wynoszą mniej niż 100 złotych. Istotne jest to, że wliczają się tu także płatności jakich dokonujemy poprzez wydane przez mBank karty kredytowe – suma więc nie jest specjalnie duża.

Jest jeszcze jeden sposób na uniknięcie tego problemu. Z opłaty zwolnione będą także te osoby, które mają włączoną usługę – darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów, która to miesięcznie kosztuje teraz 5 złotych. Czyli opłaty da się dosyć prosto uniknąć, ale wiadomo, że nie wszyscy lubią płacić kartami, podobnie jak nie wszędzie można to zrobić. Także wielu osobom w zupełności wystarczają bankomaty Euronet, Cash4you, BZ WBK i eCard. Dla wszystkich tych osób rachunek przestanie być już bezpłatny, przynajmniej jeśli nadal chciałyby korzystać z konta zgodnie ze swoimi upodobaniami.

Rezygnacja z karty debetowej mBank

Wszyscy zdeklarowani przeciwnicy wszelkich opłat bankowych mają jeszcze jedno możliwe rozwiązanie. Jeżeli ktoś uważa, że nie ma sensu płacić dodatkowo za ten poziom usług lub założył konto skuszony reklamami darmowej bankowości i teraz czuje się oszukany, to ma też ostateczne wyjście, jest nim rezygnacja z karty mBanku. Nie jest to specjalnie duży problem, najlepiej zadzwonić na mLinię i tam wszystkiego się dowiedzieć. A po tym? Być może to już czas żeby sprawdzić także inne oferty tanich banków i wybrać coś bardziej dopasowanego do swoich potrzeb. Morał z tej historii jest taki, że zazwyczaj nie warto być zbyt wiernym klientem danej firmy, bo może się okazać, że koniec końców nie wychodzi się na tym najlepiej.

Interesujące w tej całej historii jest także to, jak przetrwa ją mBank. Instytucja ta jeszcze do niedawno była uważana, za miejsce oferujące na przykład tanie konta dla studentów i innych osób, które nie dysponują większymi dochodami. Warto jednak pamiętać o tym, że ta grupa z czasem zazwyczaj staje się znacznie lepiej sytuowana i sięga po różne inne produkty bankowe, takie jak usługi maklerskie czy kredyty hipoteczne. Może się okazać, że w dłuższej perspektywie utrata przymiotnika „darmowy”, wymienianego niemal jednym tchem z nazwą banku, nie będzie miała pozytywnych skutków. Czas pokaże. A jeśli masz swoje zdanie na ten temat, to zapraszamy do wypowiadania się w komentarzach.

]]> https://bankporad.pl/wybieramy-korzystny-bank/darmowe-konto-w-mbanku-koniec-dobrego/feed/ 1 https://bankporad.pl/inwestycje-online/banki-znow-dobrze-zarabiaja-a-lokaty-coraz-slabiej/ https://bankporad.pl/inwestycje-online/banki-znow-dobrze-zarabiaja-a-lokaty-coraz-slabiej/#comments Wed, 17 Nov 2010 02:38:49 +0000 http://bankporad.pl/?p=100 Read more]]> Ostatnie raporty kwartalne banków wypadły nadzwyczaj dobrze, wygląda więc na to, że kryzys na dobre się skończył, wraz co rosnącymi zyskami instytucji finansowych. Ostatnio jednak nie wzrosła jeszcze znacząco ilość udzielanych kredytów. Bankowi specjaliści nie mają już również dużego pola manewru z podnoszeniem opłat bankowych, bo zrobili to wcześniej, a wytrzymałość klientów na tego typu zagrania jest już coraz mniejsza. Skąd więc wzięły się aż tak dobre wyniki, w porównaniu od tych jeszcze sprzed kilku miesięcy? Odpowiedzi na to pytanie powinniśmy oczywiście poszukać w naszych portfelach.

Zazwyczaj sporo słyszy się o wojnach na lokaty, kiedy to bankierzy licytują się o to, który da wyższe odsetki od powierzonych im pieniędzy. W odwrotną stronę wszystko odbywa się o wiele ciszej, ale co wnikliwsi obserwatorzy zauważyli, że w ostatnim czasie odsetki, które są nam skłonne płacić banki od powierzonych im oszczędności, są znacznie mniejsze niż jeszcze choćby kilka miesięcy temu i w zasadzie w większości przypadków ledwo starczają na pokrycie inflacji (która prawdopodobnie będzie rosła w najbliższym czasie). To znaczy, że sytuacja na rynkach finansowych się ustabilizowała i instytucje finansowe nie potrzebują już tak pilnie naszej gotówki, a tym samym są za nią w stanie zapłacić znacznie mniej, niż do tej pory. Stawia to pod znakiem zapytania opłacalność popularnych lokat bankowych i sugeruje postawić sobie pytanie o to, czy nie należy poszukać lepszych miejsc do przechowywania swojej gotówki.

W co inwestować, jeśli nie w lokaty bankowe

Na szczęście lokata nie jest już jedynym sposobem, w jaki możemy gromadzić oszczędności. Może warto zastanowić się nad małymi zmianami i poszukaniem czegoś, co da lepsze efekty i w najgorszym wypadku zabezpieczy nasze środki przed działaniem inflacji. W tym przypadku do wyboru mamy przynajmniej kilka opcji, a każda ma swoją specyfikę, na którą składa się głównie poziom ponoszonego ryzyka i proporcjonalna do jego wysokości możliwość zarobków (lub strat). Zainwestować pieniądze możemy więc na kilka różnych sposobów, poniżej wymienimy i krótko omówimy kilka z nich.

• Możemy otworzyć lokatę strukturyzowaną z gwarancją kapitału. Jest to instrument finansowy, który teoretycznie nie może nam przynieść strat, ponieważ po tym, jak wygasa mamy gwarancję tego, że otrzymamy przynajmniej zainwestowane środki. Nie jest to jednak do końca takie kolorowe, ponieważ, nawet jeśli otrzymamy zwrot włożonych w coś takiego pieniędzy, to po okresie obowiązywania lokaty, kwota ta będzie faktycznie mniejsza o inflację za ten okres, czyli najgorszym wypadku otrzymujemy jednak mniej, niż włożyliśmy. To tego trzeba jeszcze dodać, że w praktyce lokaty strukturyzowane często okazują się, że mimo zapewnień niemal pewnego zysku, niedochodowe. Warto tu prześledzić raporty, które co jakiś czas pojawiają się na ich temat, zazwyczaj nie są one zbyt pochlebne.

 

• Kolejny sposób, w jaki możemy ulokować gotówkę, która w danej chwili nie jest nam potrzebna, to „włożyć ją” w fundusze inwestycyjne. Nie jest to wprawdzie już tak bezpieczne, jak struktura, ale w zależności od stopnia, w którym akceptuje się ryzyko, każdy znajdzie coś dla siebie. Można zainwestować w fundusze rynku pieniężnego oraz w fundusze obligacji – to są rozwiązania dla osób, które akceptują mniejsze, ale w miarę pewne zyski przy niewielkim ponoszonym ryzyku. Oczywiście ono tutaj również istnieje, o czym dobitnie przypominają nam ostatnio stawiane sobie przez finansistów pytania czy i kiedy któreś państwo w Europie zbankrutuje. Jednak generalnie ryzyko jest tutaj niewielkie, a im bardziej gorąca sytuacja na rynkach, tym więcej można w ten sposób zarobić. Oczywiście do wyboru są też inne fundusze, bardziej ryzykowne, te które inwestują w akcje, można na nich dużo zyskać, ale również dużo stracić i generalnie najlepsze efekty przynoszą w dłuższej perspektywie czasowej – rzędu przynajmniej kilku lat. Im okres inwestycji jest dłuższy, tym większa pewność znacznego zarobku. Jest tu też rozwiązanie dla osób, które chciałyby coś pomiędzy, czyli fundusze stabilnego wzrostu. Stanowią one pewien miks tych, które wymieniliśmy wcześniej. Część powierzonych im środków inwestują bowiem w instrumenty rynku pieniężnego i obligacje, a część w akcje, przy czym te proporcje mogą tu być różne. Generalnie fundusze mają to do siebie, że zawartość ich portfela jest w dużym stopniu zróżnicowana, więc nawet w przypadku, kiedy akcje jednej lub kilku firm zniżkują, to nie musi to wcale oznaczać, że ponosimy straty, jeśli fundusz ma też walory przedsiębiorstw, które drożeją. Jeszcze jedną zaletą tych instrumentów finansowych jest to, że za ich pośrednictwem można inwestować właściwie na całym świecie. Jeśli mamy taki kaprys, to możemy kupić fundusze działające na rynku akcji azjatyckich czy południowoamerykańskich i zarabiać (lub tracić) na tamtejszych giełdach
• Wreszcie oszczędności możemy ulokować w akcjach konkretnych firm na giełdzie papierów wartościowych. Ten sposób inwestowania przynosi największe zyski, ale i największe straty. Takie papiery mogą w ciągu kilku dni podrożeć kilkaset procent lub tyle samo stanieć. Tu również obowiązuje zasada, że dobrze mieć w portfelu większą ilość firm, bo dzięki temu uodporniamy się na znaczne wahania poszczególnych walorów. Istotny jest tu również horyzont czasowy inwestycji – im trwa ona dłużej, tym lepszych efektów można się po niej spodziewać.

Przedstawiliśmy tu kilka najbardziej popularnych form inwestowania, które stanowią alternatywę dla lokat bankowych, jest ich oczywiście o wiele więcej, mniej i bardziej egzotycznych. Zazwyczaj jednak wymagają one specjalistycznej wiedzy – bo taka jest niezbędna, by lokować z powodzeniem pieniądze np. w wina czy surowce. Warto jednak pamiętać o tym, że istnieją i takie sposoby na zarabianie. Generalnie warto mieć świadomość zasady, że stopień ryzyka jest proporcjonalny do możliwości zysków, jeśli nie chcemy go podejmować, zawsze możemy zadowolić się niskimi zyskami, dlatego zawsze wcześniej warto dokładnie przemyśleć jakie straty jesteśmy w stanie zaakceptować, żeby później nie mieć nieprzyjemniej niespodzianki.

]]> https://bankporad.pl/inwestycje-online/banki-znow-dobrze-zarabiaja-a-lokaty-coraz-slabiej/feed/ 1